Ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2026
Porównaj kredyty hipoteczne dostępne w bankach i sprawdź, która oferta najlepiej odpowiada Twoim planom mieszkaniowym. Podaj kwotę kredytu i okres spłaty, aby zobaczyć orientacyjną ratę, całkowitą kwotę do spłaty oraz najważniejsze warunki finansowania zakupu, budowy lub remontu nieruchomości.
Oferty kredytów hipotecznych warte sprawdzenia
Zacznij od ofert z najniższym RRSO, najniższą orientacyjną ratą lub najniższą kwotą do spłaty dla wybranych przez Ciebie parametrów.
Porównaj kredyty hipoteczne dla wybranej kwoty i okresu
Wpisz planowaną kwotę kredytu i wybierz okres spłaty, aby porównać orientacyjne raty oraz całkowite kwoty do spłaty.
Porównaj dwie oferty obok siebie
Wybierz dwie oferty, aby zobaczyć najważniejsze różnice bez przechodzenia między kartami.
Opis oferty
Kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka pozwala rozłożyć zakup lub budowę własnego lokum na okres od 5 do 30 lat. Finansowanie sięga 2 mln zł, a wymagany wkład może zaczynać się od 10%. Oprocentowanie jest zmienne i aktualizowane co pół roku. To propozycja do rozważenia, jeśli cenisz rozmowę z ekspertem w placówce oraz możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów.
Warunki i ważne informacje
RRSO 5,91% i oprocentowanie 5,75% dotyczą przykładu z 14 sierpnia 2026 r., z wkładem minimum 20% i wymaganymi wpływami na konto. Przy wkładzie 10% warunki mogą być inne. Rata zależy od zmian WIBOR 6M.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Formularz kontaktowy lub telefon; wniosek w placówce
- Wcześniejsza spłata: Wcześniejsza spłata bez dodatkowych kosztów
Opis oferty
W Banku Pekao kredytem mieszkaniowym sfinansujesz własne lokum lub spłatę hipoteki w innym banku. Wariant ze zmienną stopą ma w opublikowanym przykładzie oprocentowanie 5,61% i RRSO 6,05%. Wniosek oraz dokumenty możesz przekazać zdalnie z pomocą doradcy, a umowę podpiszesz w oddziale. Przed wyborem warto zestawić tę propozycję z dostępną w banku stopą stałą na pięć lat.
Warunki i ważne informacje
Kalkulacja Pekao z 1 września 2026 r. zakłada wkład własny 34,86% oraz utrzymywanie wymaganych wpływów na rachunek. Podane RRSO nie jest gwarancją ceny przy niższym wkładzie. Wzrost WIBOR 1M może podnieść ratę.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Wniosek i dokumenty zdalnie z doradcą; podpisanie umowy w oddziale
- Wcześniejsza spłata: Zgodnie z ustawą i tabelą opłat banku
ING Bank Śląski
Kredyt hipoteczny Stawiam na swoje – Łatwy start
Opis oferty
Stawiam na swoje – Łatwy start w ING to kredyt hipoteczny z prowizją 0%, który ogranicza wydatki przy uruchomieniu finansowania. Wrześniowy przykład pokazuje oprocentowanie zmienne 5,57% i RRSO 6,10%. Sprawę można rozpocząć w Moim ING i omówić podczas spotkania wideo. Bezpłatne nadpłaty przydadzą się osobom, które chcą przeznaczać oszczędności na szybsze zmniejszanie zadłużenia.
Warunki i ważne informacje
Oferta Stawiam na swoje trwa do 27 września 2026 r. RRSO 6,10% pochodzi z przykładu z 1 września i obejmuje określone ubezpieczenia oraz wycenę. Prowizja 0% dotyczy wariantu Łatwy start, a nie każdej oferty ING.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Wniosek online w Moim ING i konsultacja wideo z ekspertem
- Wcześniejsza spłata: Wcześniejsza spłata i nadpłata za 0 zł
Opis oferty
Własne M tam gdzie Ty w Alior Banku umożliwia zakup nieruchomości z wkładem od 10% i ustalenie oprocentowania na pierwszych pięć lat. Oferta specjalna przewiduje prowizję 0% oraz ubezpieczenie na życie. Sprawdzi się do porównania przy ograniczonych oszczędnościach na start, lecz planując nadpłaty, uwzględnij opłatę za przedterminową spłatę w pierwszych trzech latach.
Warunki i ważne informacje
RRSO 6,52% odnosi się do przykładu z 24 czerwca 2026 r. w ofercie Własne M tam gdzie Ty IV, obowiązującej od 25 czerwca do odwołania. Prowizja 0% wymaga spełnienia warunków promocji, w tym dotyczących ubezpieczenia.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Formularz kontaktowy i złożenie wniosku w oddziale
- Wcześniejsza spłata: 2,5% spłacanej kwoty, min. 100 zł, przed upływem 3 lat
Opis oferty
VeloDom ułatwia załatwienie wniosku hipotecznego podczas wideorozmowy z ekspertem. Kredyt od 100 tys. zł do 3 mln zł pozwala sfinansować zakup, budowę lub remont, z okresem spłaty do 35 lat. Wybrana oferta zapewnia stałe oprocentowanie przez pięć lat i nadpłaty bez prowizji. Umowę podpisuje się w placówce, więc tę wizytę warto uwzględnić przy ustalaniu terminu zakupu.
Warunki i ważne informacje
Publikowany przykład VeloDom łączy RRSO 6,57% ze stopą 5,85% przez pięć lat i określonym pakietem usług. Nie jest to cena gwarantowana każdemu wnioskodawcy. Prowizja 0% wymaga konta z pakietem i ubezpieczenia.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek zdalny podczas wideorozmowy; umowa w placówce
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za wcześniejszą spłatę i nadpłatę
Opis oferty
Twój EkoDom PLUS w BOŚ Banku warto sprawdzić przy zakupie lub budowie nieruchomości spełniającej kryteria ekologiczne. Wariant ze zmienną stopą oferuje marżę 1,65% przy wpływach minimum 6000 zł miesięcznie oraz prowizję 0% za udzielenie i wcześniejszą spłatę. O kwalifikacji mieszkania lub domu decydują wymagania banku dotyczące energii i sposobu ogrzewania.
Warunki i ważne informacje
Promocja Marża niżej, dom bliżej trwa do 31 października 2026 r. RRSO 6,60% i stopa 5,59% pochodzą z przykładu z 9 czerwca. Wariant PLUS wymaga wpływów minimum 6000 zł oraz spełnienia kryteriów ekologicznych.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Formularz kontaktowy i finalizacja z doradcą
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za wcześniejszą spłatę
Opis oferty
BNP Paribas umożliwia połączenie finansowania mieszkania lub domu z dodatkową kwotą na dowolny cel, do 15% kredytu. Wybrany wariant ma oprocentowanie 5,95% przez pierwszych pięć lat i RRSO 6,93% w przykładzie banku. Przygotuj minimum 20% wkładu własnego. Prowizja 0% wiąże się z pakietem ubezpieczeniowym, którego koszt warto uwzględnić obok samej raty.
Warunki i ważne informacje
RRSO 6,93% wyliczono 5 sierpnia 2026 r. dla wariantu z kontem, kartą, wpływami minimum 2500 zł miesięcznie i wskazanymi ubezpieczeniami. Oprocentowanie 5,95% obowiązuje w tym przykładzie przez pierwszych pięć lat.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek zdalny z ekspertem; umowa w oddziale
- Wcześniejsza spłata: Zgodnie z ustawą i tabelą opłat banku
Opis oferty
Stała Pewność w mBanku to propozycja dla kupujących, którzy chcą ustalić oprocentowanie na pięć lat i rozpocząć wniosek w bankowości elektronicznej. Wrześniowy przykład promocyjny pokazuje stopę 6,49%, RRSO 7,11% oraz prowizję 0%. Częściowe nadpłaty są bezpłatne. Osobno sprawdź koszt całkowitego zamknięcia kredytu, jeśli planujesz sprzedaż lokum lub refinansowanie.
Warunki i ważne informacje
Promocja mBanku obowiązuje do 30 września 2026 r. RRSO 7,11% i stopa 6,49% pochodzą z przykładu z 3 września, obejmującego ubezpieczenie na życie. Aktywny klient może otrzymać inne warunki po spełnieniu wymagań.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek w serwisie transakcyjnym i wsparcie eksperta
- Wcześniejsza spłata: 0% za częściową spłatę; całkowita spłata w pierwszych 3 latach może kosztować 2%
Opis oferty
Własny Kąt w PKO Banku Polskim pozwala sfinansować zakup, budowę lub zmianę dotychczasowego mieszkania, z okresem spłaty do 35 lat. Dla części spraw dostępna jest ścieżka od wniosku po podpisanie umowy online. Wrześniowy przykład ze stopą stałą na pięć lat wskazuje oprocentowanie 6,58% i RRSO 7,66%. Wkład od 10% oraz bezpłatne nadpłaty ułatwiają dopasowanie sposobu finansowania.
Warunki i ważne informacje
RRSO 7,66% i stopa 6,58% dotyczą przykładu PKO BP z 3 września 2026 r. Obniżka stopy obejmuje formularze i propozycje cyfrowe przygotowane od 3 września do 2 października. Po pięciu latach cena może się zmienić.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek i podpisanie umowy online dla kwalifikujących się spraw lub obsługa w oddziale
- Wcześniejsza spłata: 0 zł za wcześniejszą spłatę całkowitą lub częściową
Opis oferty
Mój Dom w pakiecie W Twoim Stylu w Banku BPS pozwala połączyć kredyt mieszkaniowy z kontem i ochroną ubezpieczeniową. Podstawowa stopa ustalana na pięć lat wynosi 6,58% w cenniku na 7–13 września. Bank przewiduje kolejne obniżki za dodatkowe produkty. Przy wyborze skup się na koszcie całego pakietu i warunkach jego utrzymania, ponieważ najniższa stawka wymaga większego zaangażowania.
Warunki i ważne informacje
Stopa 6,58% dotyczy podstawowego wariantu W Twoim Stylu na 7–13 września 2026 r. Bank publikuje także starsze przykłady RRSO dla innych warunków. Poproś o aktualną kalkulację kosztu dla wybranego pakietu.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Kontakt online i finalizacja w banku
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za wcześniejszą częściową i całkowitą spłatę w promocji
Opis oferty
Hipoteka w Millennium łączy pięcioletni okres stałego oprocentowania z prowizją 0% za udzielenie i wcześniejszą spłatę. Cennik od 8 września pozwala uzyskać 6,06% po uwzględnieniu rabatów za konto, kartę, wpływy i ubezpieczenie na życie. To rozwiązanie dla osób szukających przewidywalnej stopy na pierwsze lata, które są gotowe spełniać warunki usług dodatkowych.
Warunki i ważne informacje
Stawka 6,06% wynika z cennika z 8 września 2026 r.: 6,66% pomniejszone o rabaty 0,4 i 0,2 p.p., przy LTV do 80%. Dostępne na stronie RRSO 6,49% dotyczy starszej stopy 5,65%, więc wymaga nowego wyliczenia.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Zamówienie rozmowy online; status wniosku w aplikacji
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za wcześniejszą spłatę
Opis oferty
Kredyt mieszkaniowy Erste Bank Polska daje wybór między oprocentowaniem zmiennym a stopą ustalaną na pięć lat. Możliwe jest finansowanie do 90% wartości nieruchomości i spłata do 30 lat. Cena zależy m.in. od wkładu własnego oraz dotychczasowej relacji z bankiem. Dlatego tę ofertę warto oceniać na podstawie kalkulacji dla siebie, z uwzględnieniem kosztów konta i ubezpieczeń.
Warunki i ważne informacje
Cennik Erste z 8 września 2026 r. różnicuje oprocentowanie według segmentu klienta i poziomu LTV. Przykłady RRSO na stronie i w dokumencie odnoszą się do odmiennych warunków; aktualny koszt potwierdź w indywidualnej kalkulacji.
Co jeszcze warto sprawdzić
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Kontakt telefoniczny lub w oddziale
- Wcześniejsza spłata: Bez prowizji za wcześniejszą spłatę
Oferty hipoteczne, które nie spełniają aktualnych kryteriów wyszukiwania
Te propozycje nie mieszczą się w aktualnie wybranej kwocie, okresie spłaty albo filtrze online, ale pokazujemy je dodatkowo, żeby łatwiej ocenić cały rynek i zobaczyć, które banki są blisko Twoich założeń.
Najczęstsze pytania o kredyt hipoteczny
Sprawdź, na które koszty i warunki warto zwrócić uwagę przed wyborem banku i złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.
Który kredyt hipoteczny jest obecnie najtańszy?
Na dziś najniższe RRSO w rankingu ma oferta Kasa Stefczyka i wynosi ono 5,91%. Zanim podejmiesz decyzję, porównaj też prowizję, oprocentowanie i maksymalną kwotę finansowania.
Który bank pozwala pożyczyć najwyższą kwotę?
W aktualnym zestawieniu najwyższą maksymalną kwotę pokazuje Erste Bank Polska. Oferta pozwala sięgnąć nawet do 10,000,000 zł, ale ostateczna dostępność zależy od oceny zdolności kredytowej.
Które oferty można rozpocząć online?
Proces online w naszym zestawieniu deklarują między innymi: ING Bank Śląski, PKO Bank Polski, Bank BPS, Bank Millennium. Zawsze warto sprawdzić na stronie banku, które etapy można dokończyć zdalnie.
Na jaki okres można rozłożyć spłatę kredytu hipotecznego?
Najdłuższy okres spłaty w obecnym rankingu pokazuje Bank Pekao i sięga do 420 miesięcy. Dłuższy okres obniża ratę, ale zwykle podnosi całkowity koszt finansowania.
Czy przy wyborze kredytu patrzeć tylko na RRSO?
Nie. RRSO jest dobrym punktem startu, ale warto porównać też oprocentowanie nominalne, prowizję, maksymalną kwotę, okres spłaty i to, czy proces można zacząć online. Dopiero taki zestaw pokazuje realną opłacalność oferty.
Jak najszybciej zawęzić wybór do kilku najlepszych ofert?
Najprościej zacząć od ofert z najniższym RRSO, a potem sprawdzić maksymalną kwotę, okres spłaty i to, czy bank pozwala rozpocząć proces online. Taki układ pozwala szybko odsiać propozycje, które nie pasują do Twojej sytuacji.
Co to jest kredyt hipoteczny, mieszkaniowy?
Kredyt hipoteczny jak sama nazwa wskazuje, jest to zobowiązanie, które bierzemy pod zastaw naszej hipoteki. W tym wypadku posiadana nieruchomość jest dla banku gwarancją spłaty.
Cel kredytu hipotecznego może być dowolny, przykładowo zakup mieszkania lub domu, spłata innych kredytów, dofinansowanie działalności gospodarczej itd.
Czy warto zaciągnąć kredyt mieszkaniowy?
Wiele osób marzy o tym, żeby wreszcie zamieszkać na swoim. Jednak ceny mieszkań oraz niewystarczające oszczędności nie pozwalają na to, by zakupić konkretny lokal mieszkalny za gotówkę. Z pomocą przychodzi oferta banków, proponujących kredyt hipoteczny. Ale czy to faktycznie dobry pomysł?
Tak naprawdę nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Warto bowiem podkreślić, że w większości wypadków kredyty hipoteczne są jedynym sensownym rozwiązaniem, pozwalającym na zrealizowanie marzeń o własnym mieszkaniu. Owszem, z bankiem trzeba być związanym przez co najmniej kilkanaście lat. Jednak zawsze istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu (w większości banków teraz taka wcześniejsza spłata nie wiąże się z żadnymi konsekwencjami finansowymi).
Ważne jest, żeby decyzja o kredycie hipotecznym była przemyślana. Istotne znaczenie ma przeanalizowanie swoich możliwości finansowych. Dobrze jest przy tym przyjrzeć się swoim oszczędnościom, które pomogą spłacać raty w razie nieprzewidzianych sytuacji. Warto także przemyśleć jaki okres kredytowania wybrać. Nie zawsze 30-letni czas spłaty kredytu będzie dogodnym rozwiązaniem. Co prawda rata wtedy jest niższa, ale całkowita kwota do spłaty może okazać się dwukrotnie wyższa.
Generalnie kredyt hipoteczny to bardzo dobre rozwiązanie dla wszystkich osób, które planują zakup mieszkania. Wystarczy tylko podejść do tego sposobu finansowania „z głową”, żeby nie żałować takiej decyzji.
Wybieramy kredyt na mieszkanie
Nie chcesz już płacić za wynajem mieszkania, rozważasz kupno domu, ale nie wiesz którą ofertę kredytów wybrać. Poznaj oferty wszystkich banków i spełnij marzenie o własnym mieszkaniu.
Kupno domu lub mieszkania w obecnych czasach przeważnie jednak wiąże się z zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Osoby starające się o kredyt mają nie lada wyzwanie. Osiągnięcie zdolności kredytowej, która pozwoli na zaciągnięcie kredytu to jedno drugie to wybór odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego. Na szczęście oferty kredytowe stają się coraz korzystniejsze i przyjazne dla klienta.
Przed ostatecznym wyborem kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę na:
- Niskie oprocentowanie kredytu oraz sposób jego naliczania. Oprocentowanie może się zmieniać na przykład w ciągu miesiąca lub roku istnieje też opcja stałych stóp procentowych,
- Należy sprawdzić księgi wieczyste i ustalić, czy hipoteka kupowanej nieruchomości nie jest obciążona. Jest to bardzo istotne, ponieważ po transakcji odpowiedzialność za wszelkie nieuregulowane zobowiązania spływa na nas,
- Jak długi okres kredytowania może nam zaoferować bank,
- Koszt obowiązkowego lub dodatkowego ubezpieczenia kredytu, dobrze jest też sprawdzić, jakie są możliwości dodatkowych ubezpieczeń oferowanych przez bank,
- Czy bank sam przeprowadza wycenę nieruchomości oraz ile kosztuje opinia rzeczoznawcy,
- Czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i na jakich zasadach się to odbywa,
- Warto porównać wysokość prowizji oraz marży z innymi bankami.
Decydując się na kredyt mieszkaniowy, powinniśmy być świadomi związanej z tym odpowiedzialności, dlatego przed wyborem kredytu oraz podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować wymienione wyżej zagadnienia.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego
Jak w przypadku oprocentowania wszystkich kredytów, oprócz typowych czynników rynkowych na ich wysokość bezpośredni wpływ mają decyzje Rady Polityki Pieniężnej. W skrócie RPP ma za zadanie układanie strategii pieniężnej państwa oraz realizację tychże założeń. RPP jest organem Narodowego Banku Polskiego. Najczęściej jednak Rada Polityki Pieniężnej kojarzona jest z ustalaniem podstawowych stóp procentowych. Często czytamy i słyszymy w mediach o decyzji RPP o podwyżce lub obniżce stóp procentowych. Decyzje te mają bezpośredni wpływ na wysokość rat kredytowych poprzez wpływ na ich oprocentowanie.
Stopy procentowe
Okres obniżenia stóp procentowych przez RPP jest to idealny czas dla kredytobiorców, oprocentowanie kredytów (w tym hipotecznych) jest niższe. Warto jednak zaznaczyć, że obniżka stóp procentowych ma wpływ na obniżenie rat zaciągniętych i spłacanych w złotówkach.
Wraz z obniżką stóp procentowych nie tylko kredyty stają się łatwiejsze w spłacie, ale również łatwiej je uzyskać. Obniżka stóp powoduje mniejsze wymogi dot. zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. Natomiast w czasie podnoszenia stup procentowych, zmniejsza się zdolność kredytowa. Trudniej jest uzyskać kredyt nawet tym osobom, których sytuacja materialna jest bardzo stabilna i teoretycznie nie powinny mieć większego problemu ze spłatą rat kredytowych.
Kredyt w obcej walucie
Na oprocentowanie kredytów w walucie obcej dodatkowy wpływ mają inne czynniki rynkowe. Elementarnym powodem wysokości raty spłacanej w walutach obcych jest sam kurs określonej waluty. Raty kredytów w obcych walutach wylicza się za pomocą tzw. „spreadu”, czyli różnicy pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży waluty. Raty w walutach obcych są bardziej zmienne, bo i kursy walut w ciągu kilku lat mogą ulec zdecydowanej zmianie na korzyść lub niekorzyść kredytobiorcy.
Jak spłacać kredyt mieszkaniowy:
Podstawową zasadą jest spłata rat w terminie. Jeśli pojawią się nieoczekiwane trudności w spłacie, należy o tym uprzedzić bank i wspólnie znaleźć rozwiązanie. Warto też tak jak pisaliśmy już wcześniej, sprawdzić ofertę dodatkowych ubezpieczeń kredytu, na przykład od utraty pracy.
Jak obniżyć raty kredytu hipotecznego?
Najprostszą metodą jak już wcześniej wspominaliśmy, jest wydłużenie okresu kredytowania. Wtedy comiesięczne raty automatycznie zmniejszają swoją wysokość. W tym celu należy udać się do banku i poprosić o taką możliwość. Trzeba jednak pamiętać, że takie wydłużenie okresu kredytowania, choć pozwoli faktycznie zmniejszyć wysokość raty, będzie wiązało się z powiększeniem całkowitej sumy kredytu do spłaty.
Inną opcją jest np. negocjowanie wysokości marży. Na oprocentowanie kredytu składa się zarówno stopa procentowa, jak i marża narzucana przez konkretne banki. Jeśli do tej pory regularnie spłacaliście swoje zobowiązania, a kredyt był zaciągnięty kilkanaście lat temu, można dążyć do obniżenia marży. Tym bardziej że warunki przydzielania kredytów od tego czasu mogły się dość diametralnie zmienić.
Chcąc obniżyć wysokość raty i uzyskać lepszy kredyt hipoteczny, można także pomyśleć o przewalutowaniu. Oczywiście dotyczy to osób, które zaciągnęły pożyczkę w walucie obcej. Możliwość spłaty w polskich złotych zwykle wiąże się z obniżeniem rat nawet o kilkadziesiąt złotych.
Dla osób, które posiadają kredyt z ratami malejącymi, pomysłem na obniżenie rat kredytu jest zamiana ich na raty równe. Dotyczy to przede wszystkim początkowych należności, ponieważ właśnie wtedy raty malejące są najwyższe.
Jeżeli z jakichś powodów powyższe opcje nie będą możliwe do zrealizowania, można także pomyśleć o zaciągnięciu kredytu refinansowego – na nowych, bardzo często korzystniejszych warunkach. Takie formy kredytowania dostępne są w wielu bankach. Wcześniej jednak trzeba rozważyć wszelkie „za i przeciw”, ponieważ nie zawsze będzie to dobre rozwiązanie.