Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny

Do czego służą kredyty konsolidacyjne?

Kredyt konsolidacyjny pozwala na uzyskanie środków potrzebnych do spłaty innych zobowiązań. Za jego pomocą spłacamy nie tylko pożyczki, kredyty gotówkowe, debet na karcie lub kredyt na budowę domu. Dodatkowo możemy także, w przypadku niektórych ofert, resztę środków wydać w dowolny sposób.

Wygodniej spłacać jeden kredyt konsolidacyjny, niż kilka równolegle…

   Warto skorzystać z podstawowych zalet jakie oferuje konsolidacja kredytów. Łączenie zobowiązań może nam dać chwilę oddechu na uporządkowanie niekorzystnej sytuacji finansowej.

Kolejne argumenty przemawiające za konsolidacją to:

  • dodatkowe środki powyżej konsolidowanej kwoty,
  • okres kredytowania nawet do trzydziestu lat,
  • duża szansa na zmniejszenie dotychczasowych rat kredytów, pożyczek i kart kredytowych.

Porównanie kredytów konsolidacyjnych – ranking 2019-10-02 19:25:19

Przygotowaliśmy dla Państwa porównanie ofert konsolidacji proponowanych przez polskie banki. Wykonane na reprezentatywnych przykładach.

RRSO champions czyli trzy banki oferujące najtańszą konsolidację na dzień 2019-10-02 19:25:19 według SerwisFinansowy.pl

Bank Pekao pożyczka konsolidacyjnaING BANK ŚLĄSKI pożyczka z konsolidacjąPożyczka konsolidacyjna w pko banku polskim
produkt finansowy na drugim miejscunajlepszy produkt finansowyprodukt finansowy na trzecim miejscu

Poniższe zestawienie jest w pewnym sensie unikalne ponieważ zawiera dane, którymi banki niechętnie się chwalą a w ofertach zamieszczają małym drukiem, który przeważnie jest nieczytelny 🙂

KREDYTY KONSOLIDACYJNEZamów produkt onlineRRSOOprocentowaniecałkowita kwota kredytucałkowita kwota do zapłatycałkowity koszt kredytuelementy wpływające na koszt kredyturatyminimalna - maksymalna kwota kredytuminimalny - maksymalny czas kredytowaniadodatkowe informacje
Kredyt konsolidacyjny w Alior Bank
kredyt konsolidacyjny
Alior Bank
ZAMÓW10,1%7 % zmienne86 431 zł129 713,07 zł43 282,07 złprowizja: 9592,78 zł (9,99%), odsetki: 33 689,29 zł108 równych, miesięcznych rat w wysokości 1201,05 zł30 000 zł - 200 000 zł3 miesiące - 120 miesięcySzczegóły oferty
Pożyczka konsolidacyjna w pko banku polskim
pożyczka konsolidacyjna
PKO Bank Polski
ZAMÓW9,38%8,99 % zmienne42 530,00 zł57 872,23 zł15 342,23 złprowizja 0,00 zł, odsetki 15 342,23 zł85 miesięcznych rat równych po 672,62 zł i ostatnia rata 699,53 zł1000 - 200 000 zł1 miesiąc - 120 miesięcySzczegóły oferty
Konsolidacja z Santander
kredyt konsolidacyjny
Santander
ZAMÓW10,11%7,99 % zmienne w skali roku79 532,46 zł118 821,40 zł40 288,94 złprowizja 5 067,54 zł, odsetki 35 221,40 zł109 miesięcznych rat równych w kwocie 1099,37 zł, ostatnia rata 1089,44 zł2 000 zł - 230 000 zł3 miesiące - 120 miesięcySzczegóły oferty
mBank kredyt gotówkowy konsolidacyjny
kredyt konsolidacyjny
mBank
ZAMÓW10,30%7,77 % nominalne zmienne69 567,00 zł101 492,68 zł31 925,68 złprowizja 7,77 % - 5 405,36 zł, oprocentowanie – 7,77%, odsetki 26 520,32 zł98 miesięcznych rat, w tym 97 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 035,64 zł, ostatnia rata: 1 035,60 zł500 zł - 150 000 zł3 miesiące - 96 miesięcySzczegóły oferty
Millennium pożyczka konsolidacyjna
pożyczka konsolidacyjna
Millennium bank
ZAMÓW14,68%6,3% stałe20 245,06 zł31 206,01 zł10 960,95 złprowizja 0,8% (161,96 zł), odsetki 5 840,08 zł, usługi dodatkowe 4 958,91 zł w postaci ubezpieczenia 4 958,91 zł, opłata za Konto 360° 0 zł warunek zaksięgowania min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata 8 zł81 miesięcznych rat równych w wysokości 385,26 zł1 000 zł - 150 000 zł6 miesięcy - 120 miesięcySzczegóły oferty
T-Mobile Usługi Bankowe kredyt konsolidacyjny
kredyt konsolidacyjny
T-Mobile
ZAMÓW13,61%9,99% zmienne59 485,00 zł105 982,08 zł46 497,08 złprowizja 7 344,57 zł, odsetki: 39 152,51 zł, koszt ubezpieczenia: 0 zł120 równych miesięcznych rat w wysokości/po: 883,19 złdo 200 000 złdo 120 miesięcySzczegóły oferty
Citi Handlowy pożyczka konsolidacyjna
pożyczka konsolidacyjna
Citi Handlowy
ZAMÓW10,60%6,47% zmienne43 000,00 zł57 541,74 zł14 541,74 złprowizja 2 795,00 zł, odsetki 9 586,74 zł, opłata miesięczna 2 160,00 zł71 miesięczne równe raty po 799,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 812,74 złdo 150 000 złdo 120 miesięcySzczegóły oferty
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny
kredyt konsolidacyjny
BNP Paribas
ZAMÓW10,1%wyliczane indywidualniewyliczane indywidualniewyliczane indywidualniewyliczane indywidualniewyliczane indywidualniewyliczane indywidualniedo 200 000 złdo 120 miesięcySzczegóły oferty
ING BANK ŚLĄSKI pożyczka z konsolidacją
pożyczka z konsolidacją
ING BANK ŚLĄSKI
ZAMÓW8,84%8,49% zmienne30 177 zł38 250,01 zł8073,01 złprowizja 0 zł, odsetki 8073,014 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 1 miesiąc 0 zł68 rat po 554,35 zł i ostatnia rata 554,21 złod 1000 zł do 160 000 zł3 miesiące - 96 miesięcySzczegóły oferty
Bank Pekao pożyczka konsolidacyjna
pożyczka przekorzystna
Bank Pekao
ZAMÓW9,09%7,63% zmienne30 500 zł40 884,10 zł10 384,10 złprowizja za udzielenie pożyczki 1099,67 zł (3,48%), odsetki 9284,43 zł83 raty miesięczne po 486,71 zł, 84. rata wyrównująca 487,17 złod 5000 zł do 150 000 zł12 miesięcy - 120 miesięcySzczegóły oferty
Eurobank kredyt konsolidacyjny
kredyt konsolidacyjny
Eurobank
ZAMÓW21,19%10% stałe44 500 zł78 074,42 zł33 574,42 złprowizja 4 768,58 zł, odsetki 20 621,70 zł, ubezpieczenie podstawowe 8 184,14 zł76 miesięcznych równych rat w wysokości 1 013,95 zł oraz rata wyrównawcza 1 014,22 złod 500 zł do 150 000 zł3 miesiące - 108 miesięcySzczegóły oferty
Nest konsolidacja
kredyt gotówkowo-konsolidacyjny
Nest Bank
ZAMÓW15,5%9,9% zmienne27 100 zł41 540,36 zł14 440,36 złprowizja bankowa 3 660,50 zł , odsetki 10 779,86 zł76 miesięcznych równych rat w wysokości 546,42 złdo 120 000 złdo 120 miesięcySzczegóły oferty
przenieś kredyty do Banku Pocztowego
kredyt konsolidacyjny
Bank Pocztowy
ZAMÓW15,66%9,99% zmienne51 578,71 zł70 891,08 zł19 312,37 złodsetki 14 159,66 zł, prowizja 5 152,71 zł60 równych rat kapitałowo-odsetkowych po 1 095,65 zł wpłacane do 15 dnia każdego miesiącado 150 000 złdo 120 miesięcySzczegóły oferty
kredyt konsolidacyjny w Getin Banku
kredyt konsolidacyjny
Getin Bank
ZAMÓW14,4%8,79% zmienne37 000 zł59 371,13 zł22 371,13 złprowizja 0,0 zł, odsetki 16 146,83 zł, koszt ubezpieczenia 6 224,30 zł91 miesięcznych rat równych po 652,43 złdo 200 000 złdo 120 miesięcySzczegóły oferty

Porada wskazówka

możesz wydrukować powyższe zestawienie kredytów lub zapisać w formie PDF, Excel, CSV

Sposób na wiele kredytów i pożyczek

Często bywa tak, że spłacamy wiele kredytów jednocześnie. Przykładowo jeden duży kredyt na samochód lub mieszkanie oraz kilka mniejszych kredytów, powiedzmy kredyt za telewizor lub nowy komputer dla dziecka. Do tego dochodzą jeszcze karty kredytowe a w skrajnych przypadkach bardzo niekorzystnie oprocentowane chwilówki.

W pewnym momencie pamiętanie o różnych terminach spłacania rat wszystkich tych zobowiązań staje się uciążliwe.

Z pomocą przychodzi nam oferta kredytów konsolidacyjnych, która umożliwia przekształcenie zobowiązań w jeden kredyt. Dzięki takiemu rozwiązaniu kończymy współpracę z kilkoma bankami lub innymi instytucjami finansowymi. Nie musimy wykonywać kilku przelewów miesięcznie a nasze wydatki stają się bardziej przejrzyste i uporządkowane.

Niższa rata, dłuższy czas kredytowania

Najciekawsze w tej ofercie jest to, że połączenie kredytów w jeden oprócz mniejszej uciążliwości zapewnia przeważnie niższe raty oraz dłuższy okres kredytowania. Jest to możliwe szczególnie w przypadku gdy gwarancją spłacenia kredytu konsolidacyjnego staje się hipoteka posiadanej przez nas nieruchomości.

  Przy kredytach konsolidacyjnych wiele banków oferuje nawet możliwość karencji czyli zawieszenia długu na czas, w którym jesteśmy w finansowym „dołku”. Taki chwilowy oddech w spłacie jest bardzo cenny pozwala na spokojne przeanalizowanie sytuacji i przygotowanie strategii skutecznej walki z długami.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny?

   Najistotniejszymi warunkami jakie musimy spełnić jest posiadanie zdolności kredytowej oraz dobrej historii kredytowej. Ponieważ konsolidacja jest bardzo atrakcyjną opcją dla osób zadłużonych niestety bank musi mieć pewność, że udźwigniemy comiesięczne raty. Dlatego dokładnie zostanie również sprawdzona nasza historia terminowych spłat dotychczasowych zadłużeń w BIK. Również tutaj obowiązuje zasada podobna jak przy kredytach hipotecznych – nie należy składać wniosków o kredyt w zbyt dużej liczbie banków. Każde takie zapytanie zostanie odnotowane w BIK i spowoduje obniżenie zdolności kredytowej.

Dostosowanie rat i waluty

   Ponadto jesteśmy w stanie dostosować ratę kredytu konsolidacyjnego do naszych możliwości finansowych, mowa tu zarówno o jej sumie jak i terminie, w którym ratę będziemy płacić. Może być to np. dzień naszej wypłaty dzięki czemu nie musimy „chomikować” odpowiedniej ilości gotówki na czarną godzinę.

   Zaciągając kredyt konsolidacyjny mamy też wybór waluty, w jakiej chcemy go spłacać, możemy ją zmienić nawet w trakcie spłacania naszego zobowiązania. Najłatwiej uzyskać kredyt złotówkowy, ale do wyboru mamy również EUR, CHF, GBP, USD.

Możemy wyróżnić dwa rodzaje konsolidacji kredytów:

  • kredyt konsolidacyjny hipoteczny przyznawany na dłuższy okres, z mniejszym oprocentowaniem na wyższe sumy ale z koniecznością zabezpieczenia w postaci hipoteki naszej nieruchomości,
  • kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który możemy otrzymać na krótszy czas, na mniejszą sumę i na pewno na dużo gorszych warunkach jeśli chodzi o oprocentowanie, ale bank nie wymaga zabezpieczenia.

Pozytywny wpływ konsolidacji na nasze samopoczucie nie zwalnia nas od obowiązku określenia przyczyn dotychczasowego zadłużenia !!!

Warto wspomnieć o aspekcie psychologicznym konsolidacji. Zgrupowanie wszystkich zobowiązań może przynieść pozytywne uczucie mniejszego obciążenia, ograniczenie stresu. Uregulowanie źle kojarzących się zadłużeń umożliwi spojrzenie na kłopoty z większego dystansu. Zapewni przestrzeń do nowych pomysłów i rozwiązań, które w efekcie powinny przełożyć się na poprawę naszej sytuacji finansowej.

   Musimy pamiętać, że konsolidacja to tylko chwilowa ulga w spłacie oraz uporządkowanie zadłużeń i jest dla Nas szansą, którą należy rozsądnie wykorzystać. Konsolidacja w żadnym wypadku nie zwalnia nas od konieczności analizy sytuacji finansowej i dokładnego planowania dalszych domowych wydatków.

Dług cały czas pozostaje zmienił tylko swoją formę na bardziej dla nas przyjazną i wygodną.

Pamiętajmy, że zadłużenie nie znika jest tylko uporządkowane a my otrzymujemy chwilę spokoju. Koniecznie należy przeznaczyć ją na gruntowne zbadanie działań i decyzji, które doprowadziły nas do długów.

W końcu ostatecznym celem i jednocześnie nagrodą jest całkowite pozbycie się zadłużenia. Dzięki temu będziemy mogli żyć dużo spokojniej i śmielej realizować marzenia.

Przewodnik po kredycie konsumenckim KNF

Osoby dociekliwe chcące pogłębić swoją wiedzę na temat kredytów konsumenckich oraz swoich praw, powinny koniecznie przeczytać przygotowany przez Komisję Nadzoru Finansowego przewodnik po kredycie konsumenckim. Wybrane zagadnienia poruszane w ebooku:

  • ustawa o kredycie konsumenckim,
  • obowiązki przedkontraktowe – badanie zdolności kredytowej konsumenta, wyjaśnienia kredytodawcy,
  • umowa o kredyt konsumencki – forma umowy, doręczenie umowy, treść,
  • prawa konsumenta,
  • odstąpienie od umowy o kredyt,
  • przedterminowa splata kredytu,
  • zwłoka w spłacie kredytu,
  • roszczenia i spory konsumenckie,
  • sankcje za naruszenie przepisów o kredycie konsumenckim.

W książce bardzo przystępnie wyjaśnione są pojęcia pojawiające się w umowach o kredyt. Opisane są również wzory na podstawie których wylicza się maksymalną kwotę kosztów kredytu, pozaodsetkowe koszty kredytu lub RRSO.

KNF przewodnik

Ebook – kredyt konsolidacyjny

   Szczegółowy opis oraz dodatkowe informacje odnośnie konsolidacji kredytów zamieściliśmy w darmowym ebooku, zapraszamy do lektury.

Alternatywa dla kredytu konsolidacyjnego

   Pytanie, co zrobić w sytuacji, kiedy nie musimy łączyć kilku niekorzystnych kredytów i pożyczek. Mamy natomiast jeden kredyt na przykład hipoteczny z którego nie jesteśmy zadowoleni.

Przeglądając aktualne oferty banków zdajemy sobie sprawę, że dzisiaj moglibyśmy uzyskać podobny kredyt na dużo korzystniejszych warunkach.

W takim wypadku z pomocą przychodzi nam kredyt refinansowy umożliwiający zamianę jednego złego kredytu na dużo korzystniejszy produkt.

4 KOMENTARZE

  1. Jeśli nie konsolidacja to można spróbować przewalutowania kredytu lub czasami możliwe są również wakacje kredytowe.

  2. Problem w tym, że niestety bardzo często ludzie mają tak kiepską sytuację że nie mogą pozwolić sobie na luksus w postaci konsolidacji wszystkich zobowiązań.

  3. Zdarza się niestety bardzo często, jak zauważył „Maros”, że osoby zadłużone zbyt późno decydują się na konsolidację przez co ich historia kredytowa pogarsza się z dnia na dzień. Zamiast zwlekać, po pierwszych zaległościach powinniśmy już reagować i udać się do banku lub instytucji pozabankowej w celu skonsolidowania naszych pożyczek. Dojdzie nam koszt prowizji, jednak nawet mimo to warto ponieważ okres spłaty rozłożymy na dłuższy czas, zmniejszymy ratę i nawet nie odczujemy prowizji.

  4. W rankingu kredytów konsolidacyjnych:
    1 miejsce: ING Bank Śląski
    2 miejsce: Bank Pekao
    3 miejsce: PKO Bank Polski

Dodaj komentarz