Kredyt konsolidacyjny

kredyt konsolidacyjny kalkulator ranking

Co to jest konsolidacja i kredyty konsolidacyjne?

Konsolidacja oznacza działania mające na celu połączenie, ujednolicenie. Pojęcie konsolidacji używa się w wielu sytuacjach, przykładowo w logistyce oznacza połączenie małych przesyłek w jedną dużą w celu obniżenia kosztów transportu. W biznesie może to być połączenie kilku firm w jedną, a w mechanice gruntów oznacza zagęszczenie podłoża.

Łatwo się już domyślić, że w przypadku kredytów konsolidacja polega na połączeniu kilku zobowiązań, pożyczek w jeden tak zwany kredyt konsolidacyjny.

Dlatego możemy powiedzieć, że kredyt konsolidacyjny pozwala na uzyskanie środków potrzebnych do spłaty innych zobowiązań. Za jego pomocą spłacimy nie tylko pożyczki, kredyty gotówkowe, debet na karcie lub kredyt na budowę domu. Dodatkowo możemy także, w przypadku niektórych ofert, resztę środków wydać w dowolny sposób.

Ranking TOP 3 oferty (2020-07-09 22:31:23)

RRSO champions, czyli trzy instytucje oferujące najniższe RRSO na podstawie przykładów reprezentatywnych przy konsolidacji według SerwisFinansowy.pl

1 – pierwsze miejsce w rankingu

KREDYTY KONSOLIDACYJNEZamów produkt onlineRRSOcałkowita kwota kredytuminimalny - maksymalny czas kredytowania
Kasa stefczyka kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny
Kasa Stefczyka
ZAMÓW6,23 %47 880 zł12 miesiące - 120 miesięcy

2 – drugie miejsce w rankingu

KREDYTY KONSOLIDACYJNEZamów produkt onlineRRSOcałkowita kwota kredytuminimalny - maksymalny czas kredytowania
ING BANK ŚLĄSKI pożyczka z konsolidacją
Pożyczka z konsolidacją
ING BANK ŚLĄSKI
ZAMÓW W BANKU7,45 %30 360 zł3 miesiące - 120 miesięcy

3 – trzecie miejsce w rankingu

KREDYTY KONSOLIDACYJNEZamów produkt onlineRRSOcałkowita kwota kredytuminimalny - maksymalny czas kredytowania
Millennium pożyczka konsolidacyjna
Pożyczka konsolidacyjna
Millennium bank
ZAMÓW W BANKU
promocja
8,10 %46 079,16 zł6 miesięcy - 120 miesięcy

Regularnie sprawdzamy przykłady reprezentatywne kredytów konsolidacyjnych. Kredyty, które dany bank udziela najczęściej. Dane umieszczamy w zestawieniu TOP3 oraz kalkulatorze poniżej.

Kalkulator kredytów konsolidacyjnych – aktualizacja 2020-07-09 22:31:23

Poniższe, zestawienie jest unikalne ze względu na ilość porównanych kredytów konsolidacyjnych. Na innych stronach przeważnie znajdą Państwo tylko kilka ofert produktów, z których właściciel pobiera akurat prowizje. Takie porównania niestety nie są obiektywne i nie dają możliwości analizy całego rynku instrumentów konsolidacyjnych.

Kolejnym atutem kalkulatora kredytów jest fakt, że zawiera dane z przykładów reprezentatywnych, którymi banki niechętnie się chwalą, zamieszczając je na końcu ofert małym drukiem, który przeważnie jest nieczytelny.

Proszę zwrócić szczególną uwagę na kolumnę RRSO, czyli całkowity koszt kredytu przedstawiony w formie procentowej całkowitej kwoty kredytu w odniesieniu rocznym (uwzględnia wszystkie koszty: prowizję za udzielenie, koszt ubezpieczenia, oprocentowanie oraz wielkość miesięcznych rat).

Wskaźnik ten ma na celu jak najlepiej oszacować koszt kredytu, nie jest jednak idealny i należy również brać pod uwagę długość okresu kredytowania, rodzaj rat, ich wielkość i całkowity koszt zobowiązania.

KREDYTY KONSOLIDACYJNEZamów produkt onlineRRSOOprocentowaniecałkowita kwota kredytucałkowita kwota do zapłatycałkowity koszt kredytuelementy wpływające na koszt kredyturatyminimalna - maksymalna kwota kredytuminimalny - maksymalny czas kredytowania
Kredyt konsolidacyjny w Alior Bank
Kredyt konsolidacyjny
Alior Bank
ZAMÓW W BANKU10,64 %7,19 % zmienne58 081 zł86 641,64 zł28 560,64 złProwizja 0 zł (0%) i odsetki 21 790,14 zł, ubezpieczenie na życie 6770,50 zł100 równe raty po 857,85 zł i na koniec rata wyrównująca 856,64 zł27 000 zł - 134 000 zł3 miesiące - 120 miesięcy
Pożyczka konsolidacyjna w pko banku polskim
Pożyczka konsolidacyjna
PKO Bank Polski
ZAMÓW W BANKU10,59 %7,20 % zmienne24 080,00 zł35 472,51 zł11 392,51 złProwizja 2 672,58 zł, odsetki w wysokości 8 719,93 zł97 równych rat po 361,96 zł i rata ostatnia 362,39 złod 500 zł2 miesiąc - 120 miesięcy
Konsolidacja z Santander
Kredyt konsolidacyjny
Santander
ZAMÓW W BANKU11,13 %7,20 % zmienne w skali roku36 904,10 zł54 731,43 zł15 122,93 złProwizja 4 095,90 zł oraz odsetki 11 027,03 zł81 równe raty po 634,81 zł i rata ostatnia 607,42 złdo 300 000 zł3 miesiące - 120 miesięcy
Kasa stefczyka kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny
Kasa Stefczyka
ZAMÓW6,23 %6,00 % zmienne w skali roku47 880 zł63 806,99 zł15 926,99 złProwizja 0 zł oraz odsetki 15 806,99 zł, koszt dwóch przelewów 120 zł118 równe raty po 536,19 zł i rata ostatnia 119 złod 1 000 do 160 000 zł12 miesiące - 120 miesięcy
Millennium pożyczka konsolidacyjna
Pożyczka konsolidacyjna
Millennium bank
ZAMÓW W BANKU
promocja
8,10 %7,2 % stałe46 079,16 zł60 681,02 zł14 601,86 złProwizja 2,08% w wysokości 958,45 zł, odsetki 13 643,41 zł, dodatkowe usługi kwota 0 zł, koszt Konta 360° 0 zł jeśli min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do tego konta / BLIKIEM na miesiąc. Inaczej miesięczna opłata za konto 8 zł88 równych rat po 689,56 zł1 000 zł - 150 000 zł6 miesięcy - 120 miesięcy
T-Mobile Usługi Bankowe kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny
T-Mobile
ZAMÓW W BANKU13,06 %7,19 % zmienne32 312 zł53 653,28 zł 21 341,28 złProwizja w wysokości 7 105,41 zł, odsetki w kwocie 14 235,87 zł107 raty równe po 496,79 zł, ostatnia wyrównująca rata 496,75 złdo 200 000 złdo 120 miesięcy
Citi Handlowy pożyczka konsolidacyjna
Pożyczka konsolidacyjna
Citi Handlowy
ZAMÓW W BANKU9,65 %6,99 % zmienne28 000,00 zł35 098,49 zł7 098,49 złProwizja w kwocie 1 540,00 zł, odsetki w wysokości 5 558,49 zł i opłata miesięczna w kwocie 0 zł59 równych rat po 585,00 zł i ostatnia wyrównująca rata 583,49 złdo 150 000 złdo 120 miesięcy
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny
BNP Paribas
ZAMÓW W BANKU9,99 %6,90 % stałe55 544 zł81896,50 zł26352,50 złProwizja wysokości 0 zł, odsetki w kwocie 18399,87 zł, ubezpieczenie 7952,63 zł102 równych rat po 795,11 zł oraz rata wyrównująca 795,28 złod 1 000 zł do 200 000 złod 6 do 120 miesięcy
ING BANK ŚLĄSKI pożyczka z konsolidacją
Pożyczka z konsolidacją
ING BANK ŚLĄSKI
ZAMÓW W BANKU7,45 %7,20 % zmienne30 360 zł36 150,29 zł5790,29 zł0 zł prowizji, odsetki wysokości 5790,29 zł, wszystkie opłaty za prowadzenie konta oszczędnościowo-rozliczeniowego przez jeden miesiąc - 0 zł59 rat po 602,50 zł i ostatnia rata 602,79 złod 1000 zł do 100 000 zł3 miesiące - 120 miesięcy
Bank Pekao pożyczka konsolidacyjna pex konsolidacja
Pożyczka przekorzystna
Bank Pekao
ZAMÓW W BANKU9,05 %7,51 % zmienne39 178 zł49 762,21 zł10 584,21 złProwizja za przyznanie pożyczki 1249,20 zł (3,09%), i odsetki w kwocie 9335,01 zł67 rat miesięcznych po 731,80 zł, 1 ostatnia wyrównująca 731,61 złod 1 000 zł do 150 000 zł12 miesięcy - 96 miesięcy
przenieś kredyty do Banku Pocztowego
Kredyt konsolidacyjny
Bank Pocztowy
ZAMÓW W BANKU15,66 %9,99 % zmienne51 578,71 zł70 891,08 zł19 312,37 złodsetki w kwocie 14 159,66 zł i prowizja wysokości 5 152,71 zł60 rat równych kapitałowo-odsetkowych po 1 095,65 zł wpłacane do 15 dnia każdego miesiącado 150 000 złdo 120 miesięcy
kredyt konsolidacyjny w Getin Banku
Kredyt konsolidacyjny
Getin Bank
ZAMÓW W BANKU16,3 %7,2 % zmienne35 600 zł59 013,84 zł23 413,84 zł3 665,04 zł prowizja, odsetki w kwocie 13 143,47 zł, ubezpieczenie koszt 6 605,33 zł87 równych rat po 678,32 złdo 200 000 złdo 120 miesięcy
kredyt konsolidacyjny w Plus Banku
Kredyt konsolidacyjny
Plus Bank
ZAMÓW W BANKU15,14 %7,20 % stałe6030,00 zł7328,31 zł1298,31 złProwizja wysokości 595,65 zł a odsetki w kwocie 702,66 zł33 równe raty po 222,07 złdo 50 000 złdo 60 miesięcy
kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole
Kredyt konsolidacyjny
Credit Agricole
ZAMÓW W BANKU12,07 %6,7 % stałe34 100 zł48 692,89 zł14 592,89 złProwizja w kwocie 2 335,29 zł, odsetki kwota 9 406,84 zł, ubezpieczenie koszt 2 335,29 zł78 miesięcznych rat równych po 616,37 zł i ostatnia rata 616,03 złdo 100 000do 96 miesięcy
Porada wskazówka

Możesz wydrukować powyższe dane z kalkulatora kredytów lub pobrać w formie PDF, Excel, CSV. Ranking w niezmienionej formie PDF możesz umieścić na własnej stronie internetowej, na forach lub w mediach społecznościowych.

Jak działa konsolidacja kredytu, na co należy zwrócić uwagę?

Czy jest to idealny sposób na wiele kredytów i pożyczek?

Przeważnie problem pojawia się, kiedy spłacamy wiele kredytów jednocześnie. Może to być kredyt hipoteczny, dodatkowo kredyt gotówkowy, mniejszy kredyt na rower lub nowy telefon. Do tego dochodzą jeszcze karty kredytowe a w skrajnych przypadkach bardzo niekorzystnie oprocentowane chwilówki.

Konsekwencją takiej sytuacji jest fakt, że w pewnym momencie pamiętanie o wszystkich terminach spłacania rat tych zobowiązań staje się uciążliwe.

Rozwiązaniem takiej sytuacji jest właśnie kredyt konsolidacyjny, który połączy wszystkie zadłużenia w jeden tańszy kredyt. Dzięki takiemu rozwiązaniu kończymy współpracę z kilkoma bankami lub innymi instytucjami finansowymi. Nie musimy wykonywać kilku przelewów miesięcznie, a nasze wydatki stają się bardziej przejrzyste i uporządkowane.

Niestety rzadko możemy znaleźć rozwiązania idealne. Dotyczy to również kredytów konsolidacyjnych. Pomimo niewątpliwych zalet mają również pewne wady. Przyjrzyjmy się im bliżej, podsumowując argumenty za i przeciw konsolidacji:

Argumenty przemawiające za konsolidacją

  • Dodatkowe środki powyżej konsolidowanej kwoty, które możemy wykorzystać na dowolny cel,
  • Okres kredytowania nawet do trzydziestu lat, czyli rozkładamy spłatę zobowiązań na długi czas,
  • Duża szansa na zmniejszenie dotychczasowych rat kredytów, pożyczek gotówkowych i kart kredytowych.
  • Uporządkowanie płatności – nie trzeba pamiętać o terminowej spłacie kilku produktów w miesiącu. Spłacamy tylko jedną ratę kredytu konsolidacyjnego.

Wady i zagrożenia wynikające z konsolidacji

  • Wprawdzie uzyskujemy niższą ratę, ale nie zmienia to faktu, że zamieniamy kilka kredytów na inny kredyt, a zadłużenie pozostaje,
  • Dodatkowa gotówka na dowolny cel jest kusząca, ale powiększa nasze całkowite zadłużenie!
  • Komfort, jaki uzyskujemy po konsolidacji, może spowodować złudne poczucie pozbycia się długów, a co za tym idzie brak kontroli wydatków i mniejsze zaangażowanie w walkę z zadłużeniem.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

  • Kredyt konsolidacyjny hipoteczny bardzo opłacalny ze względu na niskie oprocentowanie, wielkość przyznawanych środków oraz długi okres kredytowania. Niestety, żeby uzyskać tak korzystne warunki, trzeba dać bankowi zabezpieczenie w formie hipoteki posiadanej nieruchomości,
  • Kredyt konsolidacyjny gotówkowy, w tym wypadku atutem jest łatwiejszy dostęp do kredytu. Wystarczy tylko zdolność kredytowa, nie trzeba spełniać dodatkowych warunków. Oczywiście przez to kredyt będzie udzielony na krótszy okres i na trochę gorszych warunkach.

Niższa rata, dłuższy czas kredytowania

Nasze zadłużenie staje się mniej uciążliwe, otrzymujemy niższą ratę oczywiście kosztem dłuższego okresu kredytowania.

Jest to możliwe szczególnie w przypadku gdy gwarancją spłacenia kredytu konsolidacyjnego staje się hipoteka posiadanej przez nas nieruchomości.

Przy kredytach konsolidacyjnych wiele banków oferuje nawet możliwość karencji, czyli zawieszenia długu na czas, w którym jesteśmy w finansowym „dołku”. Taki chwilowy oddech w spłacie jest bardzo cenny, pozwala na spokojne przeanalizowanie sytuacji i przygotowanie strategii skutecznej walki z długami.

To jest bardzo ważny moment, nie można go zmarnować. Będziemy o tym pisać w dalszej części artykułu „Co dalej po konsolidacji?

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Najistotniejszymi warunkami, jakie musimy spełnić, jest posiadanie zdolności kredytowej oraz dobrej historii kredytowej. Ponieważ konsolidacja jest bardzo atrakcyjną opcją dla osób zadłużonych, niestety bank musi mieć pewność, że udźwigniemy comiesięczne raty. Dlatego dokładnie zostanie również sprawdzona nasza historia terminowych spłat dotychczasowych zadłużeń w BIK.

Również tutaj obowiązuje zasada podobna jak przy kredytach hipotecznych – nie należy składać wniosków o kredyt w zbyt dużej liczbie banków. Każde takie zapytanie zostanie odnotowane w BIK i spowoduje obniżenie zdolności kredytowej.

Dostosowanie rat i waluty

Ponadto jesteśmy w stanie dostosować ratę kredytu konsolidacyjnego do naszych możliwości finansowych. Mowa tu zarówno o jej sumie jak i terminie, w którym ratę będziemy płacić. Może być to na przykład dzień naszej wypłaty, dzięki czemu nie musimy „chomikować” odpowiedniej ilości gotówki na czarną godzinę.

Zaciągając kredyt konsolidacyjny mamy też wybór waluty, w jakiej chcemy go spłacać, możemy ją zmienić nawet w trakcie spłacania naszego zobowiązania. Najłatwiej uzyskać kredyt złotówkowy, ale do wyboru mamy również EUR, CHF, GBP, USD.

Co dalej po konsolidacji? Jak wykorzystać pozytywny wpływ konsolidacji na nasze samopoczucie

Warto wspomnieć o aspekcie psychologicznym konsolidacji, ponieważ zgrupowanie wszystkich zobowiązań może przynieść pozytywne uczucie mniejszego obciążenia, ograniczenie stresu.

Uregulowanie źle kojarzących się zadłużeń umożliwi spojrzenie na kłopoty z większego dystansu. Zapewni przestrzeń do nowych pomysłów i rozwiązań, które w efekcie powinny przełożyć się na poprawę naszej sytuacji finansowej.

Musimy pamiętać, że konsolidacja to tylko chwilowa ulga w spłacie oraz uporządkowanie zadłużeń i jest dla nas szansą, którą należy rozsądnie wykorzystać. Konsolidacja w żadnym wypadku nie zwalnia nas od konieczności analizy sytuacji finansowej i dokładnego planowania dalszych domowych wydatków.

Dług cały czas pozostaje, zmienił tylko swoją formę na bardziej dla nas przyjazną i wygodną.

Pamiętajmy, że zadłużenie nie znika, jest tylko uporządkowane, a my otrzymujemy chwilę spokoju. Koniecznie należy przeznaczyć ją na gruntowne zbadanie działań i decyzji, które doprowadziły nas do długów.

Na początek proponuję zacząć od sporządzenia domowego budżetu, który jest naprawdę świetną okazją do poukładania finansów. Z jego pomocą błyskawicznie okaże się które wydatki są mniej potrzebne a z których można lub nawet trzeba zrezygnować

W końcu ostatecznym celem i jednocześnie nagrodą jest całkowite pozbycie się zadłużenia. Dzięki temu będziemy mogli żyć dużo spokojniej i śmielej realizować marzenia.

Zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego odnośnie kredytu konsumenckiego.

Przewodnik po kredycie konsumenckim KNF

Osoby dociekliwe chcące pogłębić swoją wiedzę na temat kredytów konsumenckich oraz swoich praw, powinny koniecznie przeczytać przygotowany przez Komisję Nadzoru Finansowego przewodnik po kredycie konsumenckim. Wybrane zagadnienia poruszane w e-booku:

  • Ustawa o kredycie konsumenckim,
  • Obowiązki przedkontraktowe – badanie zdolności kredytowej konsumenta, wyjaśnienia kredytodawcy,
  • Umowa o kredyt konsumencki – forma umowy, doręczenie umowy, treść,
  • Prawa konsumenta,
  • Odstąpienie od umowy o kredyt,
  • Przedterminowa splata kredytu,
  • Zwłoka w spłacie kredytu,
  • Roszczenia i spory konsumenckie,
  • Sankcje za naruszenie przepisów o kredycie konsumenckim.

W książce bardzo przystępnie wyjaśnione są pojęcia pojawiające się w umowach o kredyt. Opisane są również wzory, na podstawie których wylicza się maksymalną kwotę kosztów kredytu, poza odsetkowe koszty kredytu lub RRSO.

E-book – kredyt konsolidacyjny

Przygotowaliśmy przewodnik po kredytach konsolidacyjnych w formie e-booka, stanowi on rozwinięcie powyższego artykułu. Zapraszamy do lektury:

E-book można pobrać i w niezmienionej formie umieścić na własnej stronie lub rozpowszechniać w mediach społecznościowych. Poniżej bezpośredni link do skopiowania/pobrania:

https://serwisfinansowy.pl/ebook/kredyty_konsolidacyjne.pdf

Alternatywa dla kredytu konsolidacyjnego

Pytanie, co zrobić w sytuacji, kiedy nie musimy łączyć kilku niekorzystnych kredytów i pożyczek. Mamy natomiast jeden kredyt na przykład hipoteczny i nie jesteśmy zadowoleni z niego zadowoleni.

Przeglądając aktualne oferty banków, zdajemy sobie sprawę, że dzisiaj moglibyśmy uzyskać podobny kredyt na dużo korzystniejszych warunkach.

W takim wypadku z pomocą przychodzi nam kredyt refinansowy umożliwiający zamianę jednego złego kredytu na dużo korzystniejszy produkt.

9 KOMENTARZE

  1. TOP3 RRSO w dniu 05.06.2020 duże zmiany:

    1 miejsce Konsolidacja Kasa Stefczyka z RRSO 6,23 % przy kwocie kredytu 47 880 zł
    2 miejsce Konsolidacja Millennium z RRSO 7,10 % przy kwocie kredytu 56 056,04 zł
    3 miejsce Konsolidacja ING z RRSO 7,45 % przy kwocie kredytu 30 360 zł

    Jak widać pierwsza trójka oferuje bardzo korzystne RRSO, najtańszy kredyt konsolidacyjny Kasa Stefczyka.

  2. W TOP3 RRSO na dzień 10.05.2020 zmiana na trzecim miejscu

    1 miejsce Konsolidacja Millennium z RRSO 7,10 % przy kwocie kredytu 56 056,04 zł
    2 miejsce Konsolidacja ING z RRSO 8,29 % przy kwocie kredytu 30 360 zł
    3 miejsce Konsolidacja Pekao z RRSO 9,05 % przy kwocie kredytu 39 178 zł

  3. Na dzień 14.04.2020 w tabeli kredytów konsolidacyjnych duże zmiany w związku z pandemią koronawirusa. Zmianie uległo większość ofert.

    W TOP3 RRSO Santander wypada z trzeciego miejsca, na które z kolei wskakuje BNP Paribas

    1 miejsce Konsolidacja Millennium z RRSO 6,99%
    2 miejsce Konsolidacja ING z RRSO 7,76%
    3 miejsce Konsolidacja BNP Paribas z RRSO 8,30%

  4. Duże zmiany w rankingu kredytów konsolidacyjnych na dzień 01.03.2020
    Porównując RRSO produktów:
    1 miejsce Konsolidacja Millennium z RRSO 7,53% (promocja)
    2 miejsce Konsolidacja ING z RRSO 8,84%
    3 miejsce Konsolidacja Santander z RRSO 9,32%

  5. Cześć, widzę że strona się rozwija ostatnio jak drukowałem wasz ranking w zestawieniu było 13 kredytów. Teraz z tego co widzę doszedł Credit Agricole i Plus Bank.

  6. W rankingu kredytów konsolidacyjnych:
    1 miejsce: ING Bank Śląski
    2 miejsce: Bank Pekao
    3 miejsce: PKO Bank Polski

  7. Zdarza się niestety bardzo często, jak zauważył „Maros”, że osoby zadłużone zbyt późno decydują się na konsolidację przez co ich historia kredytowa pogarsza się z dnia na dzień. Zamiast zwlekać, po pierwszych zaległościach powinniśmy już reagować i udać się do banku lub instytucji pozabankowej w celu skonsolidowania naszych pożyczek. Dojdzie nam koszt prowizji, jednak nawet mimo to warto ponieważ okres spłaty rozłożymy na dłuższy czas, zmniejszymy ratę i nawet nie odczujemy prowizji.

  8. Problem w tym, że niestety bardzo często ludzie mają tak kiepską sytuację że nie mogą pozwolić sobie na luksus w postaci konsolidacji wszystkich zobowiązań.

  9. Jeśli nie konsolidacja to można spróbować przewalutowania kredytu lub czasami możliwe są również wakacje kredytowe.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Proszę wpisać swój komentarz!
Proszę podać swoje imię tutaj