Ranking kredytów konsolidacyjnych lipiec 2026
Kalkulator pomaga szybko sprawdzić, jak może wyglądać kredyt konsolidacyjny przy wybranej kwocie i okresie spłaty. Wpisz kwotę konsolidacji, wybierz czas spłaty oraz sposób sortowania, a ranking automatycznie przeliczy orientacyjną ratę i całkowitą kwotę do spłaty dla dostępnych ofert. Dzięki temu łatwiej porównasz propozycje banków i wybierzesz rozwiązanie najlepiej dopasowane do swojej sytuacji.
Trzy oferty warte sprawdzenia na start
To szybkie wskazanie dla użytkownika, który chce zacząć od najniższego RRSO, najniższej wyliczonej raty albo najniższej wyliczonej kwoty do spłaty wśród ofert spełniających bieżące kryteria.
Dopasuj kwotę, okres i sposób sortowania
Wpisz kwotę konsolidacji i wybierz okres spłaty, a ranking przeliczy ratę oraz całkowitą kwotę do spłaty dla każdej oferty.
Porównaj dwie oferty obok siebie
Wybierz dwie oferty, aby zobaczyć najważniejsze różnice bez przechodzenia między kartami.
Opis oferty
Superpożyczka z konsolidacją w ING pozostaje jedną z najtańszych ofert w zestawieniu. Bank pokazuje RRSO 7,97%, oprocentowanie zmienne 7,69%, prowizję 0 zł i limit do 250 000 zł. Promocja dotyczy konsolidacji zobowiązań z innych banków na ponad 30 000 zł. To wariant dla osób, które chcą niskiego kosztu i obsługi w Moim ING lub aplikacji.
Warunki i ważne informacje
Promocyjne oprocentowanie dotyczy klientów bez innej pożyczki w ING. Dla części klientów bank pokazuje wyższe stawki, dlatego przed decyzją warto sprawdzić indywidualną propozycję w Moim ING.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Drugi wariant Alior Banku dotyczy konsolidacji od 100 000 zł i jest kierowany do nowych klientów. Bank pokazuje RRSO 8,07%, oprocentowanie stałe 7,79%, 0 zł prowizji oraz limit do 250 000 zł. To opcja dla osób, które wolą stałe oprocentowanie zamiast dłuższego okresu z oferty głównej.
Warunki i ważne informacje
Ten wariant ma wysoki próg minimalny 100 000 zł i jest przeznaczony dla nowych klientów. W rankingu nie zastępuje głównej oferty Alior Banku, bo obsługuje inną grupę potrzeb. Sprawdź też porównanie z promocją od 30 tys. zł.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Sprawdź szczegóły
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Kredyt konsolidacyjny VeloBanku pozwala połączyć zobowiązania z innych banków i dobrać dodatkową gotówkę. Bank pokazuje RRSO 8,10%, oprocentowanie zmienne 7,80%, prowizję 0 zł i maksymalną kwotę 300 000 zł. Okres spłaty może wynieść do 120 miesięcy. W rankingu wyróżnia się wysokim limitem, ale część warunków zależy od aktywności klienta.
Warunki i ważne informacje
Bank nie potwierdza wprost minimalnej kwoty kredytu w głównej karcie produktu. Podany limit 300 000 zł dotyczy wariantu z dwoma kredytobiorcami i spełnieniem warunków banku. Potwierdź też warunki aktywności rachunku.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Sprawdź szczegóły
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Pożyczka na spłatę innych kredytów w Banku Pekao ma aktualnie RRSO 8,18%, oprocentowanie zmienne 7,90% i prowizję 0 zł. Kwota wynosi od 1 000 do 250 000 zł, a okres spłaty od 12 do 120 miesięcy. Oferta promocyjna jest opisana jako ważna do 7 lipca 2026 r. W rankingu to jedna z bardziej uniwersalnych propozycji dużego banku z szerokim limitem kwoty.
Warunki i ważne informacje
Promocja jest oznaczona jako ważna do 7 lipca 2026 r. Pełne warunki mogą wymagać konta, wpływów, zgód marketingowych i aktywnego korzystania z aplikacji PeoPay. Sprawdź też datę obowiązywania promocji przed wysłaniem wniosku.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Lekki kredyt konsolidacyjny Banku Pocztowego ma zaktualizowane RRSO 8,18%, oprocentowanie zmienne 7,89%, prowizję 0 zł i zakres od 1 000 do 250 000 zł. Spłata może trwać od 3 do 120 miesięcy. To oferta z prostym komunikatem cenowym i możliwością rozpoczęcia procesu online. W rankingu dobrze uzupełnia najtańsze banki, zwłaszcza przy standardowych kwotach konsolidacji.
Warunki i ważne informacje
Parametry promocyjne Banku Pocztowego mogą wymagać dodatkowych zgód lub obsługi elektronicznej dokumentów. Ostateczna rata zależy od oceny zdolności kredytowej. Sprawdź także regulamin promocji na dzień składania wniosku.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Citi Handlowy promuje pożyczkę konsolidacyjną dla nowych klientów z oprocentowaniem zmiennym od 7,89%. Oferta pozwala pożyczyć do 150 000 zł i rozłożyć spłatę nawet na 10 lat. W porównaniu z plikiem czerwcowym pozostawiono RRSO 8,41%, bo bank nie pokazał nowszego pełnego przykładu. Zaletą pozostaje zdalny proces, a ograniczeniem niższy limit niż w ofertach do 250 000 zł.
Warunki i ważne informacje
Na aktualnej stronie bank potwierdza oprocentowanie od 7,89%, ale nie pokazuje pełnego nowego przykładu reprezentatywnego. Dlatego wcześniejsze RRSO pozostaje bez zmiany. Sprawdź też prowizję i koszt całkowity w decyzji kredytowej.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Raiffeisen Digital Bank pokazuje pożyczkę konsolidacyjną z kodem RDB870. Aktualne parametry to RRSO 8,70%, oprocentowanie stałe 8,37%, prowizja 0 zł, kwota od 5 000 do 200 000 zł i okres od 12 do 120 miesięcy. Atutem pozostaje w pełni cyfrowy proces w aplikacji. W rankingu to jedna z mocniejszych ofert cyfrowych dla osób, które chcą stałej raty.
Warunki i ważne informacje
Parametry promocyjne wymagają użycia aktualnego kodu RDB870. Bank może ograniczać liczbę dostępnych kodów, dlatego przed złożeniem wniosku trzeba sprawdzić dostępność. Wpisz kod dokładnie w formularzu, jeśli bank go wymaga.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Kredyt konsolidacyjny mBanku ma RRSO 8,83%, oprocentowanie 8,49% i prowizję 0 zł. Bank pokazuje kwotę od 500 do 200 000 zł oraz okres od 3 do 120 miesięcy. Wniosek można złożyć w serwisie transakcyjnym lub aplikacji, a oferta pozwala połączyć do 10 produktów. W rankingu to wygodny wariant dla klientów cyfrowych i osób konsolidujących kilka drobniejszych rat.
Warunki i ważne informacje
mBank komunikuje możliwość przesunięcia pierwszej raty o 1, 2 albo 3 miesiące. Ostateczne parametry zależą od oceny zdolności kredytowej i historii klienta. Sprawdź również koszt przy przesunięciu pierwszej raty.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Kredyt konsolidacyjny Credit Agricole ma RRSO 8,84%, oprocentowanie stałe 8,50%, prowizję 0 zł i kwotę od 5 000 do 250 000 zł. Maksymalny okres spłaty to 120 miesięcy. Bank wymaga posiadania konta, a przez CA24 Infolinia limit wynosi 70 000 zł. W rankingu wyróżnia się stałą stopą, ale pełny limit wymaga skorzystania z właściwego kanału obsługi.
Warunki i ważne informacje
Wymagane jest konto w Credit Agricole. Limit 250 000 zł dotyczy pełnej oferty, natomiast przez CA24 Infolinia bank wskazuje maksymalnie 70 000 zł. Sprawdź też kanał zawarcia umowy i limit dla danego kanału.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Sprawdź szczegóły
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
BNP Paribas Bank Polska
Kredyt konsolidacyjny w bankowości elektronicznej
Opis oferty
BNP Paribas ma też osobny kredyt konsolidacyjny w bankowości elektronicznej. Parametry kosztowe są takie jak w wariancie standardowym: RRSO 9,25%, oprocentowanie stałe 8,89% i prowizja 0 zł. Różnica dotyczy limitu, bo w kanale elektronicznym kwota wynosi do 100 000 zł. To dobra pozycja dla rankingu kanałów online, ale nie zastępuje pełnej oferty banku.
Warunki i ważne informacje
To nie jest główna oferta BNP Paribas, lecz wariant kanałowy z niższym limitem kwoty. Warto go pokazać osobno, bo ma własną stronę produktu i proces elektroniczny. Nie mieszaj tego wariantu z pełnym limitem 250 000 zł.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Pożyczka konsolidacyjna FIT w Kasie Stefczyka ma RRSO 11,47%, oprocentowanie zmienne 10,90%, prowizję 0 zł i maksymalną kwotę 220 000 zł. Online można skonsolidować do 70 000 zł, a wyższe kwoty wymagają kontaktu z ekspertem lub placówką. W rankingu warto zaznaczyć różnicę między limitem internetowym a pełną kwotą w placówce.
Warunki i ważne informacje
Limit pełnej oferty jest wyższy niż limit online. W kalkulacji trzeba uwzględnić możliwe opłaty techniczne, np. koszt przelewów do spłacanych instytucji. Sprawdź też opłaty za czynności związane ze spłatą innych zobowiązań.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Sprawdź szczegóły
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Pożyczka konsolidacyjna PKO Banku Polskiego jest dostępna w iPKO i IKO. Bank potwierdza prowizję 0 zł, okres od 2 do 120 miesięcy i możliwość uzyskania dodatkowej gotówki do 30% wartości przenoszonych zobowiązań. W rankingu pozostawiono RRSO 12,14%. W rankingu atutem PKO BP jest bardzo szeroka dostępność i znane kanały cyfrowe dla obecnych klientów.
Warunki i ważne informacje
Na stronie nie potwierdzono jednej aktualnej nominalnej stopy dla każdego klienta. Wartość RRSO pozostaje z poprzedniego potwierdzonego pliku, zamiast wpisywać null. Sprawdź też indywidualną propozycję w iPKO lub IKO.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Kredyt konsolidacyjny Santander Consumer Banku ma RRSO 12,67%, oprocentowanie stałe 11,99%, prowizję 0 zł i maksymalną kwotę 150 000 zł. Spłatę można rozłożyć od 3 do 120 rat, a bank wskazuje możliwość dobrania dodatkowej gotówki. W rankingu to opcja o prostym limicie i stałym oprocentowaniu, ale z wyższym kosztem od liderów.
Warunki i ważne informacje
Bank komunikuje kilka warunków zależnych od statusu klienta oraz opcjonalnych usług dodatkowych. Przed złożeniem wniosku warto potwierdzić dostępność wariantu bez prowizji. Sprawdź też, czy bank wymaga statusu obecnego klienta.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Erste Bank Polska pokazuje kredyt konsolidacyjny online z RRSO 15,51%, oprocentowaniem stałym 14,50% i prowizją 0 zł. Strona potwierdza okres od 3 do 120 miesięcy, a wcześniejszy plik pozostawia zakres kwot od 500 do 250 000 zł, bo nie ma nowszej jednoznacznej korekty. W rankingu oferta zostaje ujęta ostrożnie, z zachowaniem wcześniejszych danych o kwotach.
Warunki i ważne informacje
Aktualna strona potwierdza koszty i okres spłaty, ale nie pokazuje pełnego, jednoznacznego zakresu kwot. Dlatego zachowano wcześniejszą wartość zamiast wpisywać null. Sprawdź też dostępność maksymalnej kwoty w indywidualnym wniosku.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Opis oferty
Pożyczka konsolidacyjna Banku Millennium pozwala połączyć zobowiązania i dobrać środki na dowolny cel. Bank pokazuje 0% prowizji od konsolidowanych środków, oprocentowanie stałe 9,55%, maksymalną kwotę 250 000 zł i wcześniejszą spłatę bez dodatkowych opłat. W rankingu wymaga ostrożnego opisu, bo przykłady z ochroną mocno podnoszą koszt całkowity.
Warunki i ważne informacje
Na stronie są przykłady z ubezpieczeniem, w których RRSO jest wyższe niż sama karta produktu sugeruje. W rankingu zachowano RRSO 18,80% z przykładu reprezentatywnego. Sprawdź też wariant bez ubezpieczenia w kalkulatorze banku.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Można uzyskać online
- Wcześniejsza spłata: Możliwa
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:45
Oferty konsolidacyjne, które nie spełniają aktualnych kryteriów wyszukiwania
Te propozycje nie mieszczą się w aktualnie wybranej kwocie, okresie spłaty albo filtrze online, ale pokazujemy je dodatkowo, żeby łatwiej ocenić cały rynek i zobaczyć, które banki są blisko Twoich założeń.
Najczęstsze pytania o kredyt konsolidacyjny
Najważniejsze odpowiedzi są tworzone na podstawie aktualnych danych z rankingu, dlatego pomagają szybciej podjąć decyzję i lepiej zrozumieć różnice między ofertami.
Który kredyt konsolidacyjny jest obecnie najtańszy?
Na dziś najniższe RRSO w rankingu ma oferta ING Bank Śląski i wynosi ono 7,97%. Zanim podejmiesz decyzję, porównaj też prowizję, oprocentowanie i maksymalną kwotę finansowania.
Który bank pozwala pożyczyć najwyższą kwotę?
W aktualnym zestawieniu najwyższą maksymalną kwotę pokazuje VeloBank. Oferta pozwala sięgnąć nawet do 300 000 zł, ale ostateczna dostępność zależy od oceny zdolności kredytowej.
Które oferty można rozpocząć online?
Proces online w naszym zestawieniu deklarują między innymi: ING Bank Śląski, Bank Pekao, Bank Pocztowy, Citi Handlowy, Raiffeisen Digital Bank i inne banki z procesu online. Zawsze warto sprawdzić na stronie banku, które etapy można dokończyć zdalnie.
Na jaki okres można rozłożyć spłatę kredytu konsolidacyjnego?
Najdłuższy okres spłaty w obecnym rankingu pokazuje ING Bank Śląski i sięga do 120 miesięcy. Dłuższy okres obniża ratę, ale zwykle podnosi całkowity koszt finansowania.
Czy przy wyborze kredytu patrzeć tylko na RRSO?
Nie. RRSO jest dobrym punktem startu, ale warto porównać też oprocentowanie nominalne, prowizję, maksymalną kwotę, okres spłaty i to, czy proces można zacząć online. Dopiero taki zestaw pokazuje realną opłacalność oferty.
Jak najszybciej zawęzić wybór do kilku najlepszych ofert?
Najprościej zacząć od ofert z najniższym RRSO, a potem sprawdzić maksymalną kwotę, okres spłaty i to, czy bank pozwala rozpocząć proces online. Taki układ pozwala szybko odsiać propozycje, które nie pasują do Twojej sytuacji.
Proszę zwrócić szczególną uwagę na wartość RRSO, czyli całkowity koszt kredytu przedstawiony w formie procentowej całkowitej kwoty kredytu w odniesieniu rocznym (uwzględnia wszystkie koszty: prowizję za udzielenie, koszt ubezpieczenia, oprocentowanie oraz wielkość miesięcznych rat).
Wskaźnik ten ma na celu jak najlepiej oszacować koszt kredytu, nie jest jednak idealny i należy również brać pod uwagę długość okresu kredytowania, rodzaj rat, ich wielkość i całkowity koszt zobowiązania.
Co to jest konsolidacja i kredyty konsolidacyjne?
Konsolidacja oznacza działania mające na celu połączenie, ujednolicenie. Pojęcie konsolidacji używa się w wielu sytuacjach, przykładowo w logistyce oznacza połączenie małych przesyłek w jedną dużą w celu obniżenia kosztów transportu. W biznesie może to być połączenie kilku firm w jedną, a w mechanice gruntów oznacza zagęszczenie podłoża.
Łatwo się już domyślić, że w przypadku kredytów konsolidacja polega na połączeniu kilku zobowiązań, pożyczek w jeden tak zwany kredyt konsolidacyjny.
Dlatego możemy powiedzieć, że kredyt konsolidacyjny pozwala na uzyskanie środków potrzebnych do spłaty innych zobowiązań. Za jego pomocą spłacimy nie tylko pożyczki, kredyty gotówkowe, debet na karcie lub kredyt na budowę domu. Dodatkowo możemy także, w przypadku niektórych ofert, resztę środków wydać w dowolny sposób.
W praktyce wygodniej spłacać jeden kredyt konsolidacyjny niż kilka równolegle. Warto skorzystać z podstawowych zalet dostępnych przy konsolidowaniu zobowiązań. Łączenie kredytów może dać chwilę oddechu na uporządkowanie niekorzystnej sytuacji finansowej. W poniższym artykule pokażemy również jak mądrze wykorzystać ten moment na zdiagnozowanie złych nawyków, które doprowadziły nas do zadłużenia. Ostatecznym celem jest przecież definitywne pozbycie się wszystkich długów łącznie z kredytem konsolidacyjnym.
Jak działa konsolidacja kredytu, na co należy zwrócić uwagę?
Czy jest to idealny sposób na wiele kredytów i pożyczek?
Przeważnie problem pojawia się, kiedy spłacamy wiele kredytów jednocześnie. Może to być kredyt hipoteczny, dodatkowo kredyt gotówkowy, mniejszy kredyt na rower lub nowy telefon. Do tego dochodzą jeszcze karty kredytowe a w skrajnych przypadkach bardzo niekorzystnie oprocentowane chwilówki.
Konsekwencją takiej sytuacji jest fakt, że w pewnym momencie pamiętanie o wszystkich terminach spłacania rat tych zobowiązań staje się uciążliwe.
Rozwiązaniem takiej sytuacji jest właśnie kredyt konsolidacyjny, który połączy wszystkie zadłużenia w jeden tańszy kredyt. Dzięki temu kończymy współpracę z kilkoma bankami lub innymi instytucjami finansowymi. Nie musimy wykonywać kilku przelewów miesięcznie, a nasze wydatki stają się bardziej przejrzyste i uporządkowane.
Niestety rzadko możemy znaleźć rozwiązania idealne. Dotyczy to również kredytów konsolidacyjnych. Pomimo niewątpliwych zalet mają również pewne wady. Przyjrzyjmy się im bliżej, podsumowując argumenty za i przeciw konsolidacji:
Argumenty przemawiające za konsolidacją
- Dodatkowe środki powyżej konsolidowanej kwoty, które możemy wykorzystać na dowolny cel,
- Okres kredytowania nawet do trzydziestu lat, czyli rozkładamy spłatę zobowiązań na długi czas,
- Duża szansa na zmniejszenie dotychczasowych rat kredytów, pożyczek gotówkowych i kart kredytowych.
- Uporządkowanie płatności – nie trzeba pamiętać o terminowej spłacie kilku produktów w miesiącu. Spłacamy tylko jedną ratę kredytu konsolidacyjnego.
Wady i zagrożenia wynikające z konsolidacji
- Wprawdzie uzyskujemy niższą ratę, ale nie zmienia to faktu, że zamieniamy kilka kredytów na inny kredyt, a zadłużenie pozostaje,
- Dodatkowa gotówka na dowolny cel jest kusząca, ale powiększa nasze całkowite zadłużenie!
- Komfort, jaki uzyskujemy po konsolidacji, może spowodować złudne poczucie pozbycia się długów, a co za tym idzie brak kontroli wydatków i mniejsze zaangażowanie w walkę z zadłużeniem.
Rodzaje kredytów konsolidacyjnych
- Kredyt konsolidacyjny hipoteczny bardzo opłacalny ze względu na niskie oprocentowanie, wielkość przyznawanych środków oraz długi okres kredytowania. Niestety, żeby uzyskać tak korzystne warunki, trzeba dać bankowi zabezpieczenie w formie hipoteki posiadanej nieruchomości,
- Kredyt konsolidacyjny gotówkowy, w tym wypadku atutem jest łatwiejszy dostęp do kredytu. Wystarczy tylko zdolność kredytowa, nie trzeba spełniać dodatkowych warunków. Oczywiście przez to kredyt będzie udzielony na krótszy okres i na trochę gorszych warunkach.
Niższa rata, dłuższy czas kredytowania
Nasze zadłużenie staje się mniej uciążliwe, otrzymujemy niższą ratę oczywiście kosztem dłuższego okresu kredytowania.
Jest to możliwe szczególnie w sytuacji, kiedy gwarancją uregulowania kredytu konsolidacyjnego jest hipoteka naszej nieruchomości.
Przy kredytach konsolidacyjnych wiele banków oferuje nawet możliwość karencji, czyli zawieszenia długu na czas, w którym jesteśmy w finansowym „dołku”. Taki chwilowy oddech w spłacie jest bardzo cenny, pozwala na spokojne przeanalizowanie sytuacji i przygotowanie strategii skutecznej walki z długami.
To jest bardzo ważny moment, nie można go zmarnować. Będziemy o tym pisać w dalszej części artykułu „Co dalej po konsolidacji?„
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny?
Najistotniejszymi warunkami, jakie musimy spełnić, jest posiadanie zdolności kredytowej oraz dobrej historii kredytowej. Ponieważ konsolidacja jest bardzo atrakcyjną opcją dla osób zadłużonych, niestety bank musi mieć pewność, że udźwigniemy comiesięczne raty. Dlatego dokładnie zostanie również sprawdzona nasza historia terminowych spłat dotychczasowych zadłużeń w BIK.
Również tutaj obowiązuje zasada podobna jak przy kredytach hipotecznych – nie należy składać wniosków o kredyt w zbyt dużej liczbie banków. Każde takie zapytanie zostanie odnotowane w BIK i spowoduje obniżenie zdolności kredytowej.
Dostosowanie rat i waluty
Ponadto jesteśmy w stanie dostosować ratę kredytu konsolidacyjnego do naszych możliwości finansowych. Mowa tu zarówno o jej sumie jak i terminie, w którym ratę będziemy płacić. Może być to na przykład dzień naszej wypłaty, dzięki czemu nie musimy „chomikować” odpowiedniej ilości gotówki na czarną godzinę.
Zaciągając kredyt konsolidacyjny mamy też wybór waluty, w jakiej chcemy go spłacać, możemy ją zmienić nawet w trakcie spłacania naszego zobowiązania. Najłatwiej uzyskać kredyt złotówkowy, ale do wyboru mamy również EUR, CHF, GBP, USD.
Co dalej po konsolidacji? Jak wykorzystać pozytywny wpływ konsolidacji na nasze samopoczucie
Warto wspomnieć o aspekcie psychologicznym konsolidacji, ponieważ zgrupowanie wszystkich zobowiązań może przynieść pozytywne uczucie mniejszego obciążenia, ograniczenie stresu.
Uregulowanie źle kojarzących się zadłużeń umożliwi spojrzenie na kłopoty z większego dystansu. Zapewni przestrzeń do nowych pomysłów i rozwiązań, które w efekcie powinny przełożyć się na poprawę naszej sytuacji finansowej.
Musimy pamiętać, że konsolidacja to tylko chwilowa ulga w spłacie oraz uporządkowanie zadłużeń i jest dla nas szansą, którą należy rozsądnie wykorzystać. Konsolidacja w żadnym wypadku nie zwalnia nas od konieczności analizy sytuacji finansowej i dokładnego planowania dalszych domowych wydatków.
Dług cały czas pozostaje, zmienił tylko swoją formę na bardziej dla nas przyjazną i wygodną.
Pamiętajmy, że zadłużenie nie znika, jest tylko uporządkowane, a my otrzymujemy chwilę spokoju. Koniecznie należy przeznaczyć ją na gruntowne zbadanie działań i decyzji, które doprowadziły nas do długów.
Na początek proponuję zacząć od sporządzenia domowego budżetu, który jest naprawdę świetną okazją do poukładania finansów. Z jego pomocą błyskawicznie okaże się które wydatki są mniej potrzebne a z których można lub nawet trzeba zrezygnować
W końcu ostatecznym celem i jednocześnie nagrodą jest całkowite pozbycie się zadłużenia. Dzięki temu będziemy mogli żyć dużo spokojniej i śmielej realizować marzenia.
Zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego odnośnie kredytu konsumenckiego.
Przewodnik po kredycie konsumenckim KNF
Osoby dociekliwe chcące pogłębić swoją wiedzę na temat kredytów konsumenckich oraz swoich praw, powinny koniecznie przeczytać przygotowany przez Komisję Nadzoru Finansowego przewodnik po kredycie konsumenckim. Wybrane zagadnienia poruszane w e-booku:
- Ustawa o kredycie konsumenckim,
- Obowiązki przedkontraktowe – badanie zdolności kredytowej konsumenta, wyjaśnienia kredytodawcy,
- Umowa o kredyt konsumencki – forma umowy, doręczenie umowy, treść,
- Prawa konsumenta,
- Odstąpienie od umowy o kredyt,
- Przedterminowa splata kredytu,
- Zwłoka w spłacie kredytu,
- Roszczenia i spory konsumenckie,
- Sankcje za naruszenie przepisów o kredycie konsumenckim.
W książce bardzo przystępnie wyjaśnione są pojęcia pojawiające się w umowach o kredyt. Opisane są również wzory, na podstawie których wylicza się maksymalną kwotę kosztów kredytu, poza odsetkowe koszty kredytu lub RRSO.
Przygotowaliśmy również przewodnik po kredytach konsolidacyjnych w formie e-booka, stanowi on rozwinięcie powyższego artykułu. Zapraszamy do lektury:
E-book można pobrać i w niezmienionej formie umieścić na własnej stronie lub rozpowszechniać w mediach społecznościowych. Poniżej bezpośredni link do skopiowania/pobrania:
Alternatywa dla kredytu konsolidacyjnego
Pytanie, co zrobić w sytuacji, kiedy nie musimy łączyć kilku niekorzystnych kredytów i pożyczek. Mamy natomiast jeden kredyt na przykład hipoteczny i nie jesteśmy zadowoleni z niego zadowoleni.
Przeglądając aktualne oferty banków, zdajemy sobie sprawę, że dzisiaj moglibyśmy uzyskać podobny kredyt na dużo korzystniejszych warunkach.
W takim wypadku z pomocą przychodzi nam kredyt refinansowy umożliwiający zamianę jednego złego kredytu na dużo korzystniejszy produkt.
Szczerze mówiąc, jedno z lepszych porównań jakie ostatnio widziałam. Podoba mi się, że wszystko jest w miarę przejrzyście pokazane i nie trzeba przeklikiwać się przez milion stron. Fajny jest też kalkulator, bo można od razu sprawdzić mniej więcej ratę i zobaczyć, czy to ma sens w mojej sytuacji. Brakuje może trochę więcej informacji o szczegółach ofert, ale rozumiem, że to się często zmienia. Ogólnie na plus
Na dzień 23.06.2021 w czołówce pięć ofert z naprawdę korzystnym RRSO poniżej 8%:
– ING
– Kasa Stefczyka
– Getin Bank
– BNP
– PKO
W rankingu TOP3 RRSO zmiana na trzecim miejscu zamiast ING wskakuje Pekao.
PKO BP zwiększyła się dwukrotnie całkowita kwota kredytu w przykładzie reprezentatywnym,
ING w przykładzie reprezentatywnym obniżyła się dwukrotnie całkowita kwota kredytu i znacznie zwiększa się RRSO za sprawą ubezpieczenia na życie.
Na dzień 07.01.2021 nie ma zmian w TOP 3 RRSO.
W zestawieniu kredytów konsolidacyjnych z dnia 12.11.2020:
1 miejsce: Kasa Stefczyka RRSO 6,23 %
2 miejsce: Getin Bank 7,4 %
3 miejsce: ING BANK ŚLĄSKI RRSO 7,45 %
Istotne zmiany w porównaniu z poprzednim miesiącem:
Millenium – RRSO w porównaniu do poprzedniego miesiąca zwiększyło się prawie dwukrotnie ze względu na trochę większą prowizję oraz pojawienie się ubezpieczenia. Bank wypadł z TOP3
Getin Bank – RRSO spadło ponad dwukrotnie. Przyczyna: prowizja 0zł i brak ubezpieczenia
W czołówce TOP3 RRSO na dzień 07.10.2020 bez mian.
PKO BP bardzo zwiększył całkowitą kwotę kredytu, także będziemy mogli pożyczyć więcej,
T-Mobile wypada z rankingu, marka znika z rynku, klienci mogą korzystać z usług Alior Banku,
Pekao podnosi znacznie prowizję za udzielenie pożyczki, przekłada się to na zwiększenie RRSO.
Okres wakacyjny w rankingu kredytów konsolidacyjnych na dzień 17.08.2020 nie ma żadnych zmian w porównaniu do lipca.
TOP3 RRSO w dniu 05.06.2020 duże zmiany:
1 miejsce Konsolidacja Kasa Stefczyka z RRSO 6,23 % przy kwocie kredytu 47 880 zł
2 miejsce Konsolidacja Millennium z RRSO 7,10 % przy kwocie kredytu 56 056,04 zł
3 miejsce Konsolidacja ING z RRSO 7,45 % przy kwocie kredytu 30 360 zł
Jak widać pierwsza trójka oferuje bardzo korzystne RRSO, najtańszy kredyt konsolidacyjny Kasa Stefczyka.
W TOP3 RRSO na dzień 10.05.2020 zmiana na trzecim miejscu
1 miejsce Konsolidacja Millennium z RRSO 7,10 % przy kwocie kredytu 56 056,04 zł
2 miejsce Konsolidacja ING z RRSO 8,29 % przy kwocie kredytu 30 360 zł
3 miejsce Konsolidacja Pekao z RRSO 9,05 % przy kwocie kredytu 39 178 zł
Na dzień 14.04.2020 w tabeli kredytów konsolidacyjnych duże zmiany w związku z pandemią koronawirusa. Zmianie uległo większość ofert.
W TOP3 RRSO Santander wypada z trzeciego miejsca, na które z kolei wskakuje BNP Paribas
1 miejsce Konsolidacja Millennium z RRSO 6,99%
2 miejsce Konsolidacja ING z RRSO 7,76%
3 miejsce Konsolidacja BNP Paribas z RRSO 8,30%
Duże zmiany w rankingu kredytów konsolidacyjnych na dzień 01.03.2020
Porównując RRSO produktów:
1 miejsce Konsolidacja Millennium z RRSO 7,53% (promocja)
2 miejsce Konsolidacja ING z RRSO 8,84%
3 miejsce Konsolidacja Santander z RRSO 9,32%
Cześć, widzę że strona się rozwija ostatnio jak drukowałem wasz ranking w zestawieniu było 13 kredytów. Teraz z tego co widzę doszedł Credit Agricole i Plus Bank.
W rankingu kredytów konsolidacyjnych:
1 miejsce: ING Bank Śląski
2 miejsce: Bank Pekao
3 miejsce: PKO Bank Polski
Zdarza się niestety bardzo często, jak zauważył „Maros”, że osoby zadłużone zbyt późno decydują się na konsolidację przez co ich historia kredytowa pogarsza się z dnia na dzień. Zamiast zwlekać, po pierwszych zaległościach powinniśmy już reagować i udać się do banku lub instytucji pozabankowej w celu skonsolidowania naszych pożyczek. Dojdzie nam koszt prowizji, jednak nawet mimo to warto ponieważ okres spłaty rozłożymy na dłuższy czas, zmniejszymy ratę i nawet nie odczujemy prowizji.
Problem w tym, że niestety bardzo często ludzie mają tak kiepską sytuację że nie mogą pozwolić sobie na luksus w postaci konsolidacji wszystkich zobowiązań.
Jeśli nie konsolidacja to można spróbować przewalutowania kredytu lub czasami możliwe są również wakacje kredytowe.