Ranking kredytów hipotecznych lipiec 2026
Kalkulator pomaga szybko sprawdzić, jak może wyglądać kredyt hipoteczny przy wybranej kwocie i okresie spłaty. Wpisz kwotę kredytu, wybierz czas spłaty oraz sposób sortowania, a ranking automatycznie przeliczy orientacyjną ratę i całkowitą kwotę do spłaty dla dostępnych ofert. Dzięki temu łatwiej porównasz propozycje banków i wybierzesz rozwiązanie najlepiej dopasowane do swojej sytuacji.
Trzy oferty warte sprawdzenia na start
To szybkie wskazanie dla użytkownika, który chce zacząć od najniższego RRSO, najniższej wyliczonej raty albo najniższej wyliczonej kwoty do spłaty wśród ofert spełniających bieżące kryteria.
Dopasuj kwotę, okres i sposób sortowania
Wpisz kwotę kredytu i wybierz okres spłaty, a ranking przeliczy ratę oraz całkowitą kwotę do spłaty dla każdej oferty.
Porównaj dwie oferty obok siebie
Wybierz dwie oferty, aby zobaczyć najważniejsze różnice bez przechodzenia między kartami.
Opis oferty
Kasa Stefczyka udostępnia kredyt hipoteczny dla osób finansujących zakup, budowę albo remont nieruchomości. Oficjalna prezentacja wskazuje RRSO 5,85%, wkład własny od 10%, kwotę do 2 000 000 zł i okres od 5 do 30 lat. Proces opiera się na kontakcie z placówką lub doradcą, a oprocentowanie jest powiązane ze stawką WIBOR 6M.
Warunki i ważne informacje
RRSO 5,85% pochodzi z oficjalnej strony produktu, ale nominalne oprocentowanie i prowizja nie są pokazane wprost w dostępnej prezentacji. Klient powinien sprawdzić formularz informacyjny dla swojej kwoty i wariantu spłaty.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Kontakt telefoniczny i finalizacja z doradcą
- Wcześniejsza spłata: Wcześniejsza spłata bez dodatkowych kosztów
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
Bank Pekao promuje Przewygodny kredyt mieszkaniowy ze zmiennym oprocentowaniem, marżą 1,79% i prowizją 0%. Aktualny przykład reprezentatywny pokazuje RRSO 6,01% oraz oprocentowanie 5,57% w skali roku. Proces można rozpocząć przez formularz online, po którym klient przechodzi do kontaktu z doradcą banku w danym miesiącu.
Warunki i ważne informacje
Promocja i RRSO dotyczą przykładu reprezentatywnego dla zmiennej stopy. Ostateczna rata zależy od zdolności kredytowej, LTV, ubezpieczeń, wartości nieruchomości i spełnienia warunków rachunku.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Formularz online i kontakt z doradcą
- Wcześniejsza spłata: Zgodnie z ustawą i tabelą opłat banku
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
ING Bank Śląski pokazuje ofertę Mieszkaj po swojemu w wariancie Łatwy start z prowizją 0 zł, oprocentowaniem zmiennym 5,53% i RRSO 6,06%. Bank podkreśla możliwość nadpłaty i wcześniejszej spłaty za 0 zł, kwotę od 100 000 zł oraz okres do 35 lat. Obsługa może zacząć się online, wideo albo przez eksperta w banku także poza oddziałem.
Warunki i ważne informacje
Parametry odnoszą się do wariantu specjalnego Łatwy start z oprocentowaniem zmiennym. Decyzja kredytowa zależy od zdolności, zabezpieczenia, wkładu własnego i aktualności promocji w dniu złożenia wniosku.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: zmienne
- Proces online: Wniosek online lub kontakt z ekspertem
- Wcześniejsza spłata: Wcześniejsza spłata i nadpłata za 0 zł
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
Bank Millennium oferuje kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym przez pierwsze 60 miesięcy. Aktualny przykład pokazuje RRSO 6,49%, oprocentowanie 5,65% w pierwszym okresie i prowizję 0%. Bank wskazuje też brak prowizji za wcześniejszą spłatę oraz możliwość rozpoczęcia procesu online, także przy finansowaniu EKO.
Warunki i ważne informacje
Przykład reprezentatywny zakłada spełnienie warunków oferty i może różnić się od indywidualnej kalkulacji. Po 60 miesiącach rata może się zmienić, dlatego trzeba sprawdzić zasady dalszego oprocentowania.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek online
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za wcześniejszą spłatę
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
Alior Bank prezentuje kredyt hipoteczny Własne M z okresowo stałym oprocentowaniem przez pierwsze 60 rat. Aktualny przykład wskazuje RRSO 6,52%, oprocentowanie 6,52% w pierwszym okresie i prowizję 0%. Bank umożliwia rozpoczęcie rozmowy przez formularz online, a po okresie stałej stopy kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne.
Warunki i ważne informacje
RRSO i oprocentowanie pochodzą z przykładu dla okresowo stałej stopy. Ostateczne warunki mogą zależeć od wpływów na konto, wartości zabezpieczenia, LTV, ubezpieczeń i decyzji kredytowej banku.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek online i kontakt z ekspertem
- Wcześniejsza spłata: Zgodnie z ustawą i tabelą opłat banku
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
VeloBank oferuje kredyt hipoteczny VeloDom z możliwością obsługi online i rozmowy z ekspertem. Wariant z okresowo stałą stopą ma przykładowe RRSO 6,57% oraz oprocentowanie 5,85% przez pierwsze 5 lat. Bank komunikuje finansowanie od 100 000 zł do 3 000 000 zł, okres do 35 lat oraz prowizję 0% przy spełnieniu warunków cenowych.
Warunki i ważne informacje
Prowizja 0% i podane RRSO wymagają spełnienia warunków oferty, w tym pakietu produktów wskazanych przez bank. Po okresie stałej stopy rata może zmienić się zgodnie z nową formułą oprocentowania.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek online i kontakt z ekspertem
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za wcześniejszą spłatę i nadpłatę
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
BOŚ Bank wyróżnia EKOlogiczny kredyt hipoteczny, szczególnie przy nieruchomościach lub rozwiązaniach spełniających kryteria środowiskowe. Aktualna prezentacja wskazuje RRSO od 6,60%, oprocentowanie okresowo stałe od 6,10%, prowizję 0% i spłatę do 35 lat. Bank podkreśla wkład własny od 10% oraz brak prowizji za wcześniejszą spłatę.
Warunki i ważne informacje
Parametry „od” oznaczają warunki minimalne dla określonego scenariusza, a nie gwarantowaną ofertę dla każdego klienta. Bank oceni zdolność, zabezpieczenie, LTV oraz spełnienie wymogów ekologicznych.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Kontakt online i finalizacja z doradcą
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za wcześniejszą spłatę
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
mBank rozwija kredyt hipoteczny online z prostym wnioskiem internetowym i wsparciem eksperta. Aktualna oferta wskazuje RRSO 6,68%, okresowo stałe oprocentowanie 6,09%, prowizję 0% oraz zakres kwoty od 100 800 zł do 2 000 000 zł. Klient może wybrać okres od 5 do 35 lat i sprawdzać postęp procesu zdalnie w serwisie lub aplikacji.
Warunki i ważne informacje
Promocyjne warunki mBanku mogą wymagać aktywnego korzystania z produktów banku. Częściowa wcześniejsza spłata za 0% nie zawsze oznacza brak wszystkich kosztów okołokredytowych i ubezpieczeniowych.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek online
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za częściową wcześniejszą spłatę
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
Bank BPS oferuje kredyt mieszkaniowy Mój Dom, w tym wariant W Twoim Stylu z oprocentowaniem okresowo stałym. Oficjalny przykład dla tego wariantu wskazuje RRSO 6,78%, oprocentowanie 5,96% i prowizję 0%. Oferta ma charakter sieciowy, dlatego szczegóły obsługi i dostępność mogą zależeć od wybranego banku spółdzielczego w praktyce.
Warunki i ważne informacje
Podane RRSO, oprocentowanie i prowizja odnoszą się do przykładu reprezentatywnego dla wariantu okresowo stałego. W bankach spółdzielczych szczegóły obsługi mogą różnić się lokalnie.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Kontakt online i finalizacja w banku
- Wcześniejsza spłata: Zgodnie z ustawą i tabelą opłat banku
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
Erste Bank Polska oferuje kredyt mieszkaniowy dla klienta indywidualnego z oprocentowaniem stałym przez pierwsze 5 lat albo wariantem zmiennym. Strona produktu wskazuje RRSO 6,99%, wkład własny od 10%, kwotę od 100 000 zł do 10 000 000 zł oraz okres do 30 lat. Prowizja 0% dotyczy wariantu z ubezpieczeniem na życie w aktualnej prezentacji.
Warunki i ważne informacje
Brak prowizji za udzielenie kredytu dotyczy wariantu z ubezpieczeniem na życie. Po 5 latach bank przedstawia dalszą formułę oprocentowania, a decyzja zależy od zdolności i zabezpieczenia.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Kontakt telefoniczny lub w oddziale
- Wcześniejsza spłata: Bez prowizji za wcześniejszą spłatę
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
BNP Paribas Bank Polska prezentuje kredyt hipoteczny z niską marżą i możliwością wyboru okresowo stałej stopy. Aktualny przykład dla pierwszych 5 lat wskazuje RRSO 7,03%, oprocentowanie 6,05% i prowizję 0%. Bank pozwala przeznaczyć część kwoty na dowolny cel i umożliwia kontakt online lub spotkanie z ekspertem banku w procesie kredytowym.
Warunki i ważne informacje
RRSO i oprocentowanie dotyczą przykładu reprezentatywnego dla wariantu okresowo stałego. Warunki mogą zależeć od konta, wpływów, ubezpieczeń, LTV oraz indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek online i spotkanie z doradcą
- Wcześniejsza spłata: Zgodnie z ustawą i tabelą opłat banku
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Opis oferty
PKO Bank Polski oferuje kredyt hipoteczny Własny Kąt z możliwością przejścia przez proces online, łącznie ze złożeniem wniosku i podpisaniem umowy. Wariant z okresowo stałym oprocentowaniem daje stabilną ratę przez pierwsze 5 lat. Aktualny przykład wskazuje RRSO 7,31%, oprocentowanie 6,31% i prowizję 0% w banku uniwersalnym.
Warunki i ważne informacje
Prowizja 0% może zależeć od spełnienia warunków oferty, w tym ubezpieczenia na życie. Po okresie stałej stopy kredyt wymaga nowej propozycji lub przejścia na oprocentowanie zmienne.
Dodatkowe parametry
- Typ oprocentowania: stałe
- Proces online: Wniosek online
- Wcześniejsza spłata: Zgodnie z ustawą i tabelą opłat banku
- Aktualizacja danych: 2026-07-04 godzina 22:21
Oferty hipoteczne, które nie spełniają aktualnych kryteriów wyszukiwania
Te propozycje nie mieszczą się w aktualnie wybranej kwocie, okresie spłaty albo filtrze online, ale pokazujemy je dodatkowo, żeby łatwiej ocenić cały rynek i zobaczyć, które banki są blisko Twoich założeń.
Najczęstsze pytania o kredyt hipoteczny
Najważniejsze odpowiedzi są tworzone na podstawie aktualnych danych z rankingu, dlatego pomagają szybciej podjąć decyzję i lepiej zrozumieć różnice między ofertami.
Który kredyt hipoteczny jest obecnie najtańszy?
Na dziś najniższe RRSO w rankingu ma oferta Kasa Stefczyka i wynosi ono 5,85%. Zanim podejmiesz decyzję, porównaj też prowizję, oprocentowanie i maksymalną kwotę finansowania.
Który bank pozwala pożyczyć najwyższą kwotę?
W aktualnym zestawieniu najwyższą maksymalną kwotę pokazuje Erste Bank Polska. Oferta pozwala sięgnąć nawet do 10 000 000 zł, ale ostateczna dostępność zależy od oceny zdolności kredytowej.
Które oferty można rozpocząć online?
Proces online w naszym zestawieniu deklarują między innymi: Bank Pekao, ING Bank Śląski, Bank Millennium, Alior Bank, VeloBank i inne banki z procesu online. Zawsze warto sprawdzić na stronie banku, które etapy można dokończyć zdalnie.
Na jaki okres można rozłożyć spłatę kredytu hipotecznego?
Najdłuższy okres spłaty w obecnym rankingu pokazuje Bank Pekao i sięga do 420 miesięcy. Dłuższy okres obniża ratę, ale zwykle podnosi całkowity koszt finansowania.
Czy przy wyborze kredytu patrzeć tylko na RRSO?
Nie. RRSO jest dobrym punktem startu, ale warto porównać też oprocentowanie nominalne, prowizję, maksymalną kwotę, okres spłaty i to, czy proces można zacząć online. Dopiero taki zestaw pokazuje realną opłacalność oferty.
Jak najszybciej zawęzić wybór do kilku najlepszych ofert?
Najprościej zacząć od ofert z najniższym RRSO, a potem sprawdzić maksymalną kwotę, okres spłaty i to, czy bank pozwala rozpocząć proces online. Taki układ pozwala szybko odsiać propozycje, które nie pasują do Twojej sytuacji.
Co to jest kredyt hipoteczny, mieszkaniowy?
Kredyt hipoteczny jak sama nazwa wskazuje, jest to zobowiązanie, które bierzemy pod zastaw naszej hipoteki. W tym wypadku posiadana nieruchomość jest dla banku gwarancją spłaty.
Cel kredytu hipotecznego może być dowolny, przykładowo zakup mieszkania lub domu, spłata innych kredytów, dofinansowanie działalności gospodarczej itd.
Czy warto zaciągnąć kredyt mieszkaniowy?
Wiele osób marzy o tym, żeby wreszcie zamieszkać na swoim. Jednak ceny mieszkań oraz niewystarczające oszczędności nie pozwalają na to, by zakupić konkretny lokal mieszkalny za gotówkę. Z pomocą przychodzi oferta banków, proponujących kredyt hipoteczny. Ale czy to faktycznie dobry pomysł?
Tak naprawdę nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Warto bowiem podkreślić, że w większości wypadków kredyty hipoteczne są jedynym sensownym rozwiązaniem, pozwalającym na zrealizowanie marzeń o własnym mieszkaniu. Owszem, z bankiem trzeba być związanym przez co najmniej kilkanaście lat. Jednak zawsze istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu (w większości banków teraz taka wcześniejsza spłata nie wiąże się z żadnymi konsekwencjami finansowymi).
Ważne jest, żeby decyzja o kredycie hipotecznym była przemyślana. Istotne znaczenie ma przeanalizowanie swoich możliwości finansowych. Dobrze jest przy tym przyjrzeć się swoim oszczędnościom, które pomogą spłacać raty w razie nieprzewidzianych sytuacji. Warto także przemyśleć jaki okres kredytowania wybrać. Nie zawsze 30-letni czas spłaty kredytu będzie dogodnym rozwiązaniem. Co prawda rata wtedy jest niższa, ale całkowita kwota do spłaty może okazać się dwukrotnie wyższa.
Generalnie kredyt hipoteczny to bardzo dobre rozwiązanie dla wszystkich osób, które planują zakup mieszkania. Wystarczy tylko podejść do tego sposobu finansowania „z głową”, żeby nie żałować takiej decyzji.
Wybieramy kredyt na mieszkanie
Nie chcesz już płacić za wynajem mieszkania, rozważasz kupno domu, ale nie wiesz którą ofertę kredytów wybrać. Poznaj oferty wszystkich banków i spełnij marzenie o własnym mieszkaniu.
Kupno domu lub mieszkania w obecnych czasach przeważnie jednak wiąże się z zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Osoby starające się o kredyt mają nie lada wyzwanie. Osiągnięcie zdolności kredytowej, która pozwoli na zaciągnięcie kredytu to jedno drugie to wybór odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego. Na szczęście oferty kredytowe stają się coraz korzystniejsze i przyjazne dla klienta.
Przed ostatecznym wyborem kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę na:
- Niskie oprocentowanie kredytu oraz sposób jego naliczania. Oprocentowanie może się zmieniać na przykład w ciągu miesiąca lub roku istnieje też opcja stałych stóp procentowych,
- Należy sprawdzić księgi wieczyste i ustalić, czy hipoteka kupowanej nieruchomości nie jest obciążona. Jest to bardzo istotne, ponieważ po transakcji odpowiedzialność za wszelkie nieuregulowane zobowiązania spływa na nas,
- Jak długi okres kredytowania może nam zaoferować bank,
- Koszt obowiązkowego lub dodatkowego ubezpieczenia kredytu, dobrze jest też sprawdzić, jakie są możliwości dodatkowych ubezpieczeń oferowanych przez bank,
- Czy bank sam przeprowadza wycenę nieruchomości oraz ile kosztuje opinia rzeczoznawcy,
- Czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i na jakich zasadach się to odbywa,
- Warto porównać wysokość prowizji oraz marży z innymi bankami.
Decydując się na kredyt mieszkaniowy, powinniśmy być świadomi związanej z tym odpowiedzialności, dlatego przed wyborem kredytu oraz podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować wymienione wyżej zagadnienia.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego
Jak w przypadku oprocentowania wszystkich kredytów, oprócz typowych czynników rynkowych na ich wysokość bezpośredni wpływ mają decyzje Rady Polityki Pieniężnej. W skrócie RPP ma za zadanie układanie strategii pieniężnej państwa oraz realizację tychże założeń. RPP jest organem Narodowego Banku Polskiego. Najczęściej jednak Rada Polityki Pieniężnej kojarzona jest z ustalaniem podstawowych stóp procentowych. Często czytamy i słyszymy w mediach o decyzji RPP o podwyżce lub obniżce stóp procentowych. Decyzje te mają bezpośredni wpływ na wysokość rat kredytowych poprzez wpływ na ich oprocentowanie.
Stopy procentowe
Okres obniżenia stóp procentowych przez RPP jest to idealny czas dla kredytobiorców, oprocentowanie kredytów (w tym hipotecznych) jest niższe. Warto jednak zaznaczyć, że obniżka stóp procentowych ma wpływ na obniżenie rat zaciągniętych i spłacanych w złotówkach.
Wraz z obniżką stóp procentowych nie tylko kredyty stają się łatwiejsze w spłacie, ale również łatwiej je uzyskać. Obniżka stóp powoduje mniejsze wymogi dot. zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. Natomiast w czasie podnoszenia stup procentowych, zmniejsza się zdolność kredytowa. Trudniej jest uzyskać kredyt nawet tym osobom, których sytuacja materialna jest bardzo stabilna i teoretycznie nie powinny mieć większego problemu ze spłatą rat kredytowych.
Kredyt w obcej walucie
Na oprocentowanie kredytów w walucie obcej dodatkowy wpływ mają inne czynniki rynkowe. Elementarnym powodem wysokości raty spłacanej w walutach obcych jest sam kurs określonej waluty. Raty kredytów w obcych walutach wylicza się za pomocą tzw. „spreadu”, czyli różnicy pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży waluty. Raty w walutach obcych są bardziej zmienne, bo i kursy walut w ciągu kilku lat mogą ulec zdecydowanej zmianie na korzyść lub niekorzyść kredytobiorcy.
Jak spłacać kredyt mieszkaniowy:
Podstawową zasadą jest spłata rat w terminie. Jeśli pojawią się nieoczekiwane trudności w spłacie, należy o tym uprzedzić bank i wspólnie znaleźć rozwiązanie. Warto też tak jak pisaliśmy już wcześniej, sprawdzić ofertę dodatkowych ubezpieczeń kredytu, na przykład od utraty pracy.
Jak obniżyć raty kredytu hipotecznego?
Najprostszą metodą jak już wcześniej wspominaliśmy, jest wydłużenie okresu kredytowania. Wtedy comiesięczne raty automatycznie zmniejszają swoją wysokość. W tym celu należy udać się do banku i poprosić o taką możliwość. Trzeba jednak pamiętać, że takie wydłużenie okresu kredytowania, choć pozwoli faktycznie zmniejszyć wysokość raty, będzie wiązało się z powiększeniem całkowitej sumy kredytu do spłaty.
Inną opcją jest np. negocjowanie wysokości marży. Na oprocentowanie kredytu składa się zarówno stopa procentowa, jak i marża narzucana przez konkretne banki. Jeśli do tej pory regularnie spłacaliście swoje zobowiązania, a kredyt był zaciągnięty kilkanaście lat temu, można dążyć do obniżenia marży. Tym bardziej że warunki przydzielania kredytów od tego czasu mogły się dość diametralnie zmienić.
Chcąc obniżyć wysokość raty i uzyskać lepszy kredyt hipoteczny, można także pomyśleć o przewalutowaniu. Oczywiście dotyczy to osób, które zaciągnęły pożyczkę w walucie obcej. Możliwość spłaty w polskich złotych zwykle wiąże się z obniżeniem rat nawet o kilkadziesiąt złotych.
Dla osób, które posiadają kredyt z ratami malejącymi, pomysłem na obniżenie rat kredytu jest zamiana ich na raty równe. Dotyczy to przede wszystkim początkowych należności, ponieważ właśnie wtedy raty malejące są najwyższe.
Jeżeli z jakichś powodów powyższe opcje nie będą możliwe do zrealizowania, można także pomyśleć o zaciągnięciu kredytu refinansowego – na nowych, bardzo często korzystniejszych warunkach. Takie formy kredytowania dostępne są w wielu bankach. Wcześniej jednak trzeba rozważyć wszelkie „za i przeciw”, ponieważ nie zawsze będzie to dobre rozwiązanie.