Warto zadbać o własne zdrowie…
Obowiązkowe i prywatne ubezpieczenia zdrowotne
Ubezpieczenia zdrowotne to uzyskanie profesjonalnej opieki medycznej po wpłaceniu składki ubezpieczeniowej. Odpowiednie ubezpieczenie gwarantuje zarówno profesjonalne wsparcie medyczne, w przypadku kiedy trzeba iść do szpitala, przeprowadzić zabiegi albo badanie, oraz zapewnia wsparcie finansowe, w przypadku groźnej choroby albo nieszczęśliwego wypadku.
Od momentu zmiany polskiego prawa w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych, pacjenci, obok standardowego koszyka świadczeń NFZ, mogą również korzystać z dodatkowych, prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych. W zamierzeniu, prywatne ubezpieczenia zdrowotne miały być rozwiązaniem dla tych pacjentów, którzy chcą szybciej uzyskać dostęp do określonych świadczeń zdrowotnych. Warto jednak pamiętać, że prywatne ubezpieczenia w żadnym razie nie stanowią alternatywy dla koszyka świadczeń NFZ: wachlarz zabiegów i badań, jakie można wykonać w ramach prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, jest jedynie niewielką częścią tego, co znajduje się w ofercie Narodowego Funduszu Zdrowia.
Co warto wiedzieć o prywatnych ubezpieczeniach zdrowotnych?
Jak wspominano, ilość świadczeń dostępnych w ramach prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych jest dość ograniczona. Główne punkty koszyka świadczeń w przypadku prywatnych ubezpieczycieli to stomatologia, badania diagnostyczne, prowadzenie ciąży, niektóre zabiegi chirurgiczne czy wizyty kontrolne u lekarzy specjalistów. Prywatne ubezpieczenia zdrowotne NIE obejmują takich przypadków, jak choroby przewlekłe, wady wrodzone, uszczerbki na zdrowiu w przypadku epidemii lub ekspozycji na promieniowanie radioaktywne. Dodatkowo, większość firm ubezpieczeniowych działających na polskim rynku wprowadza karencje na część świadczeń ze swojej oferty. Przykładowo: jeżeli dana firma ubezpieczeniowa wprowadza w swojej ofercie 6 miesięczną karencję na zabiegi stomatologiczne, to oznacza, że wizyta u stomatologa w ramach takiego ubezpieczenia będzie możliwa dopiero po 6 miesiącach opłacania składek.
Warto również pamiętać, że ubezpieczyciel może odmówić podpisania umowy na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, jeżeli uzna, że potencjalne koszty leczenia danego pacjenta mogą być zbyt wysokie. Standardowo firma ubezpieczeniowa na początku oferuje klientowi 12 miesięczną umowę. Po upływie tego czasu, ubezpieczyciel dokonuje analizy kosztów poniesionych na leczenie danego pacjenta a także prognozy co do tych kosztów w przyszłości. Jeżeli owe koszty były wysokie(pacjent często korzystał z różnych usług dostępnych w wykupionym przez niego pakiecie), ubezpieczyciel może podnieść wysokość składki nawet 100 lub więcej procent, a nawet odmówić przedłużenia umowy z pacjentem.
Na co warto zwrócić uwagę dokonując wyboru prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego?
- Liczba a także długość karencji. To właśnie od tego czynnika zależy, jak szybko pacjent będzie mógł korzystać z określonych usług. Im liczba świadczeń objętych karencją jest mniejsza a same okresy karencji krótsze- tym lepiej,
- Świadczenia oferowane przez ubezpieczyciela. Warto dokładnie zapoznać się z ofertą danej firmy ubezpieczeniowej. Przy czym należy pamiętać, że sama liczba dostępnych świadczeń nie powinna stanowić jedynego kryterium wyboru. Warto zastanowić się, z jakich świadczeń najprawdopodobniej będziemy korzystać w przyszłości oraz które z nich są dla nas szczególnie istotne. Dobrym pomysłem jest zapoznanie się również ze standardem usług świadczonych przez pobliskie placówki NFZ. Jeżeli na przykład w pobliżu mamy renomowaną klinikę dentystyczną, w której czas oczekiwania na zabiegi jest stosunkowo niedługi, to wydaje się, ze nie ma sensu płacić dodatkowo za możliwość leczenia stomatologicznego w ramach ubezpieczenia prywatnego (w takim wypadku dobrym rozwiązaniem jest wybranie pakietu, w którym usługi stomatologiczne są niedostępne),
- Wysokość stawek. To kolejny istotny punkt. Oczywiście, nie obowiązuje tutaj zasada pt. im taniej, tym lepiej. Warto jednak porównać oferty kilku firm ubezpieczeniowych i dopiero potem wybrać tę, która cechuje się najlepszym stosunkiem ceny do ilości dostępnych świadczeń(chodzi tutaj, rzecz jasna, o te świadczenia, które są dla nas ważne i z których najprawdopodobniej będziemy korzystać),
- Czy w pakiecie jest transport do szpitala lub wizyta domowa pielęgniarki, lekarza, konsultacje z psychologiem, dowóz niezbędnych leków,
- Pomoc w rehabilitacji łącznie z zapewnieniem odpowiedniego sprzętu,
- Łatwy kontakt z ubezpieczycielem za pomocą internetu lub infolinii,
- Renoma ubezpieczyciela. Przed zapoznaniem się z ofertą danej firmy ubezpieczeniowej, dobrym pomysłem jest poczytanie różnych for internetowych, na których można znaleźć komentarze na temat standardu usług świadczonych przez dany podmiot. Jeżeli duża część komentarzy jest negatywna a dodatkowo internauci zarzucają danej firmie różnego rodzaju nieuczciwe lub nieetyczne praktyki, powinna nam zapalić się przysłowiowa czerwona lampka.